аваль это простыми словами что такое

Начинающий финансист может сразу не разобраться в обилии терминов рынка ценных бумаг. Одно из таких понятий – аваль, заверяющий поручительство заемщика. Что такое аваль? В чем его преимущество? Какие субъекты имеют права на авлирование векселя?

Определение

Аваль – надпись на векселе, которая является поручительством третьей стороны по его оплате. Процедура оформления поручительства называется авалированием. Сторону- поручителя, соответственно, называют авалистом.

Зачастую в качестве авалиста выступают банки, тем самым повышая рыночную стоимость векселя и гарантируя возврат денежных средств должником.

Так как аваль – это поручительство по неоплаченному векселю третьей стороной, то авалист берет на себя обязательство оплатить задолженность, в случае отказа основного плательщика от выполнения взятых обязательств.

Аваль не просто поручительство. Даже если авалированный вексель окажется недействительным, авалист обязан будет погасить задолженность заемщика перед кредитором. Все права, переданные заемщику, приобретает авалист.

Обязательства авалиста

Авалист несет ответственность по обязательству в той же мере, что и векселедатель. Причем его обязательство по векселю будет признано действительным, даже если гарантированное им обязательство будет признано недействительным. В этом случае аваль – это банковская гарантия, даже если поручительство является акцессорным или дополнительным.

Авалист возлагает на себя те же обязательства по векселю, что и заемщик. Процедура авалирования товарного векселя дает возможность компании, выписывающей поручительство, получить отсрочку по оплате полученных товаров и услуг, одновременно придавая сделке гарантийные обязательства по оплате сумм, которые обозначены авалем.

Таким образом, аваль – способ обеспечения платежа по вексельному поручительству.

Авалированный вексель

Что такое авалированный вексель, его особенности и преимущества? Аваль – это подпись на векселе, который значительно повышает ценность данной бумаги. Именно эта подпись является гарантом по обязательству оплаты. Наиболее часто авалистом становится сам банк. Поручитель по векселю несет полную ответственность перед держателем векселя и обязуется выполнить все условия.

После погашения аваля гаранту переходят все права, оговоренные в ценной бумаге. Юридически аваль приравнивается к поручительству. Авалист возлагает на себя все обязательства по исполнения векселя, в случае неисполнения этих обязанностей основным плательщиком, вследствие чего авалист вправе истребовать исполнение по долговым обязательствам.

Авалирование векселей

Авалирование – это процедура оформления банком аваля. Банк принимает на себя обязательство по частичной или полной оплате векселя за одного из лиц, на которых возложены обязательства по погашению векселя.

Аваль векселей выполняется банком при оформлении погашения задолженности за выполненные работы, поставленные товары, предоставленные услуги и так далее… Аваль может быть исполнен в различное время оформления векселя. Как на начальном этапе, так и на этапе завершения.

Чтобы авалировать вексель необходимо указать на нём «считать за аваль», поставить подпись на лицевой стороне ценной бумаги или на аллонже (дополнении). Согласно законодательству, сама надпись не имеет никакого правового значения. Однако любая подпись на векселе будет считаться авалем.

Авалист, по желанию, может указать за кого он поручается. Если подобная запись не имеется, то аваль дается за векселедателя по умолчанию.

Поручительство принимает законную силу даже в случае, если гарантийное обязательство недействительно. Единственное исключение, отменяющее аваль – это неверное составление самого авалированного векселя.

Операции по предоставлению аваля:

Преимущества использования векселя аваль

Вексель с банковским авалем – более ценная бумага, так как он обеспечен весомым и надежным поручительством о погашении. Авалируя вексель, банк гарантирует выплату по нему. Аваль предоставляется в любое время. На любом этапе обращения плательщика. Он не теряет свою юридическую силу. Единственное исключение – дефект формы оформления.

Авалирование векселей коммерческими банками на основании договора векселедателя об авалировании заключается на определенный срок. Также срок погашения может быть оговорен дополнительным соглашением. Коммерческий банк придает авалированному векселю дополнительную ценность на рынке ценных бумаг и является гарантом по исполнению обязательств.

Источник

Что такое авалирование векселей: объясняю простым языком на примере

Приветствую вас! Знание терминов вряд ли поможет начинающему инвестору сохранить и приумножить капитал. Но без понимания основ не обойтись. И сегодня я помогу вам разобраться с еще одним сложным понятием. Итак, авалирование векселей – это дополнительная гарантия того, что вы не потеряете свои деньги. Предлагаю выяснить, в чем суть услуги и как это работает.

Что такое аваль?

Это гарантия, которую дает третья сторона по вексельному поручению. Для простоты понимания можно объяснить так: в процедуре получения денег по векселю участие принимают три стороны.

Авалист – страховка векселедержателя, так как в случае неуплаты авалист примет обязательства по платежу на себя (можно сравнить с созаемщиком по кредиту).

Таким образом, аваль – это надпись на векселе, гарантирующая оплату третьей стороной.

Аваль в современности – это пережиток прошлого или нет?

Хотя понятие векселя появилось давно, сегодня он также пользуется спросом на рынке ценных бумаг. Надпись «Aval» на ценной бумаге значительно повышает ее стоимость благодаря гарантийному поручительству авалиста.

Авалирование сегодня чаще всего производится банком. Отказаться от обязательств авалист может исключительно в случае неверного заполнения долговой бумаги. Все остальное не будет основанием для отказа в оплате долга по поручительству.

Условия предоставления аваля

Согласитесь, никто не захочет брать на себя риск быть втянутым в оплату чужих долгов. Значит, должна быть какая-то выгода у авалиста. Гарантирование возмещения платежных обязательств предоставляется банком за оговоренный процент. Комиссия за авалирование обычно ниже процентной ставки по кредиту.

Преимущество для векселедателя в том, что комиссия будет только в случае оплаты поручителем стоимости векселя. Проще говоря, если вы платите вовремя, то нет никаких комиссий. Если же вы заплатить не смогли, то за вас платит поручитель на условии выплаты ему комиссии. Другими словами, это отложенный кредит для векселедателя на случай форс-мажора.

Обязанности, права и ответственность авалиста

Существует понятие полной или частичной гарантии платежа авалистом по выпущенному гарантийному обязательству.

Поручитель возлагает на себя те же обязанности по платежу, что и векселедатель. Если зафиксирован факт неуплаты платежа, векселедержатель вправе подать в суд как на векселедателя, так и на авалиста. Истечение срока обязательства не основание для отказа платы по обязательствам.

Авалирование признается недействительным только в случае неверных реквизитов или нарушения установленной формы документа. Обязательно должно быть указано, когда, за кого и кто произвел авалирование.

Процедура авалирования

Договор о поручительстве – основание для гарантии оплаты по ценной бумаге. В договоре прописываются суммы векселей, сроки оплаты регрессных требований, размер комиссия за предоставление услуги. Банк может потребовать предоставить залог на авалированную сумму, если он приравнивает авалирование документа к кредитной истории.

Надпись (авалирование) может быть выдана на векселе, чеке или дополнительном листе. Поручительство выдается в виде надписи «под аваль» или в виде равнозначного установленного значения. Эта надпись на чеке или ценной бумаге – подтверждение поручительства. Если не указано, за кого конкретно дается авалирование, то считается, что за векселедержателя.

Преимущества и недостатки использования авалированного векселя

Гарантия выполнения условий сделкиКомиссия в случае просрочки платежа (если поручитель заплатил по векселю)Для векселедержателяГарантия получения денег

Ликвидность ценной бумагиОтсрочка даты платежа

По моему мнению, у этой услуги нет широкого распространения и рекламы, потому что банку выгоднее дать кредит. Факт, что многие не знают о выгоде такого отложенного займа, также делает услугу менее популярной.

Надеюсь, статья оказалась полезной. Делитесь своим мнением в комментариях. Подписывайтесь на мою рассылку, если хотите узнать, как приумножить свой капитал.

Источник

Авалист

Аваль – это поручительство, которое проставляется на векселе любым лицом, кроме векселедателя и плательщика. Человек, который проставил аваль на векселе, именуется авалистом. Фактически понятие «аваль» приравнивается к значению юридического термина «поручительство». В случае с векселем обязательства переходят к авалисту только при условии невыполнения их основным плательщиком. После оплаты по векселю все имеющиеся права, вместе с правом требования долга, переходят к авалисту.

Чтобы вексель считался авалированным, на нём достаточно поставить надпись «считать за аваль» или другую аналогичную по смыслу формулировку.

Аваль имеет одинаковую силу, если проставляется на обратной стороне векселя или на аллонже (дополнительный лист векселя).

Аваль – поручительство по векселю

Аваль – форма поручительства, фиксируемая на векселе лицами, кроме векселедателей, плательщиков. Человек, проставивший аваль, именуется авалистом. Аваль – поручительство по векселю. Для авалирования векселя на нем необходимо написать: «считать за аваль», можно иную подобную смысловую формулировку.

Сила аваля одинакова независимо от стороны проставления надписи. Обязательства возлагаются на авалиста в случае невыполнения их главным плательщиком. После выплаты по векселю все права автоматически переходят к авалисту. Он может указать на человека, за кого давал поручительство. Если его нет, то принято полагать, что аваль был отдан за векселедателя.

Термины, сопутствующие авалю

Понятие «аваль» финансовые специалисты приравнивают к юридическому понятию термина «поручительство». Термины, сопутствующие авалю: авалист, обязательства, права авалиста, авалирование. Современное применение термина обусловлено вексельным оборотом.

Аваль интерпретируется как вексельное поручительство либо надпись на любой стороне векселя. Гарантия платежа третьей стороной может распространяться на часть суммы векселя либо полную стоимость. Аваль увеличивает силу, надежность векселя на уровне банковской гарантии.

Обязательства авалиста

Гарантии авалиста по векселю набирают юридическую силу исключительно в случаях невыполнения обязательств основным плательщиком. Обязательства авалиста, как поручителя за акцептанта, индоссанта, рассматриваются наравне с обязательствами векселедателя, даже если его обязательство окажется недействительным в силу выявленных оснований.

Ответственность авалиста прекращается после погашения суммы по векселю основным должником. Нормы ГК относительно поручительства неприменимы к вексельной гарантии.

Права авалиста

Оплачивая чек либо переводный вексель, поручитель приобретает права авалиста, вытекающие из чека или переводного векселя против лица, за кого была отдана гарантия, или против лиц, которые по векселю имеют обязательства перед последним. Полученные права позволяют авалисту законно требовать долг с акцептанта.

Права, объем ответственности авалиста определены в нормах вексельного права. Основополагающее правило относительно авалиста: он отвечает по векселю наравне с тем, кому предназначался аваль.

Авалирование

Авалирование – это оформление аваля на вексель, после чего авалист принимает на себя частично либо полностью платежные обязательства по векселю. Вексельным поручительством занимаются в основном коммерческие банки за своих партнеров. Если организация не оплатит вексель, банк будет обязан погасить вексельный долг.

Аваль можно предоставлять при выдаче, составлении, на любом последующем этапе обращения акцептанта, векселедателя, индоссанта. Основанием авалирования является заключенный с плательщиком договор об авалировании.

Авалирование векселя

Авалирование векселя – это особый вид поручительства, который возлагает на банк-авалист, безусловное обязательство оплаты суммы векселя, ее части по требованию векселедержателя, если не поступила оплата от основного плательщика.

Необходимость в вексельном поручительстве возникает при необходимости обеспечения безопасности векселедержателя, усиления надежности векселя, исключая риск неоплаты. Объем ответственности банка-авалиста равнозначен объему ответственности лица, в пользу которого был оформлен аваль.

Риски авалиста

Основные риски авалиста – потеря платежеспособности лица, за которое дан аваль, поскольку возможный риск невозврата равнозначно распределяется между авалистом и индоссантом. Возврат сумм банком при погашении векселя происходит дискретно. Ухудшение финансового положения векселедателя может стать причиной прекращения учета банком (на усмотрение).

В обязательства по векселям входит погашение начисленных процентов на сумму оставшегося долга, поэтому риск авалиста также распространяется на взыскание векселедержателем процентов.

Совет от Сравни.ру: Вексель наверняка примут охотнее, если за векселедателем будет стоять авторитетный поручитель. Поэтому для оформления документа на более выгодных условиях рекомендуется заручиться поддержкой стороны, которая внушает доверие получателю документа.

Источник

АВАЛЬ

Полезное

Смотреть что такое «АВАЛЬ» в других словарях:

АВАЛЬ — (aval) 1. Выданная третьей стороной гарантия платежа по векселю (bill of exchange) или простому векселю/долговому обязательству; часто выдается банком. 2. Надпись на векселе, которая индоссирует или гарантирует вексель. Финансы. Толковый словарь … Финансовый словарь

Аваль — – поручительство по векселю. Он может быть проставлен любым лицом, кроме плательщика или векселедателя. Тот, кто ставит аваль, называется авалистом. Аваль по векселю равнозначен юридическому понятию поручительства. То есть авалист принимает на… … Банковская энциклопедия

Аваль — вексельное поручение, в силу которого лицо (авалист), совершившее его, принимает ответственность за выполнение обязательств каким либо из обязанных по векселю лиц акцептантом, векселедателем, индоссантом; оформляется либо гарантийной надписью… … Официальная терминология

Аваль — вексельное поручение, в силу которого лицо (авалист), совершившее его, принимает ответственность за выполнение обязательства каким либо из обязанных по векселю лиц акцептантом, векселедателем, индоссантом; оформляется либо гарантийной надписью,… … Энциклопедический словарь-справочник руководителя предприятия

АВАЛЬ — (французское aval), вексельное поручительство; может быть выдано на всю сумму векселя или часть ее за любое ответственное по векселю лицо. Термин аваль используется и при поручительстве в отношении др. оборотных документов (например, Аваль чека) … Современная энциклопедия

АВАЛЬ — поручительство, гарантия, согласно которой авалист (поручившееся лицо) принимает на себя ответственность за оплату векселя перед его владельцем. Например, лицо А взяло деньги в долг у лица В и выдало ему вексель (расписку). Если третье лицо… … Экономический словарь

АВАЛЬ — (фр.). Поручительство, подписанное на векселе. Словарь иностранных слов, вошедших в состав русского языка. Чудинов А.Н., 1910. АВАЛЬ [фр. aval поручительство] экон. вексельное поручительство, по которому лицо, его совершившее, принимает на себя… … Словарь иностранных слов русского языка

Аваль — (французское aval), вексельное поручительство; может быть выдано на всю сумму векселя или часть ее за любое ответственное по векселю лицо. Термин “аваль” используется и при поручительстве в отношении др. оборотных документов (например, Аваль… … Иллюстрированный энциклопедический словарь

Аваль — фр. aval одобрение вексельное поручительство или гарантийная записка, по которой поручившееся лицо авалист принимает на себя ответственность за оплату векселя перед его владельцем. Цель аваля увеличивать надежность векселя.Документ должен быть… … Словарь бизнес-терминов

аваль — поручительство Словарь русских синонимов. аваль сущ., кол во синонимов: 2 • надпись (32) • … Словарь синонимов

АВАЛЬ — (фр. aval) в гражданском праве вексельное поручительство или гарантия платежа по чеку, сделанные третьим лицом в виде особой гарантийной записи. Согласно ст. 880 ГК РФ платеж по чеку может быть гарантирован полностью или частично посредством А.,… … Юридический словарь

Источник

Аваль

Данный термин предположительно арабского происхождения применим к таким ценным бумагам как векселя и чеки. Аваль означает гарантию того, что вексель или чек будет оплачен. Причем эта гарантия даётся сверх той, которая по умолчанию предоставляется собственно векселедателем.

Другими словами в том случае если векселедатель будет не в состоянии выполнить свои обязательства, то эти обязательства за него выполнит авалист (лицо дающее аваль).

По сути, аваль это поручительство за лицо выпустившее вексель (или чек). В том случае если векселедатель не выполнит своих обязательств и авалисту придётся гасить за него задолженность, то последний приобретает и все права, вытекающие из векселя (в т.ч. и требование долга).

Аваль даётся проставлением подписи авалиста на векселе или чеке, эта подпись может дополняться словами « per aval «, «считать за аваль» и т.п. Авалистом может выступать любое лицо кроме векселедателя (плательщика). Аваль может предоставляться конкретному лицу (тогда наряду со своей подписью авалист пишет конкретное имя) или же аваль предоставляется любому предъявителю векселя или чека (если авалист просто ставит свою подпись).

Аваль может проставляться на лицевой, оборотной стороне векселя или чека, а также на специальном дополнении к нему именуемом аллонжем. Согласно букве закона, любая подпись на векселе (чеке) даже без дополнительных разъяснений, по умолчанию считается авалем.

Единственным исключением, отменяющим аваль, является неправильное составление векселя. Если вексель изначально был составлен неверно, то и поручительство по нему теряет всякую юридическую силу.

В роли авалистов часто выступают коммерческие банки. Их интерес заключается в получении вознаграждения за данную услугу (как правило, сумма вознаграждения представляет собой определённый процент от суммы векселя). Выступая в качестве страхователя риска по ценной бумаге, банк предварительно проводит андеррайтинг, оценивая соотношение риска/прибыли и устанавливая размер своего вознаграждения. Процедура эта может быть недешевой, но зато вексель, получивший такой аваль, фактически получает и банковскую гарантию своего исполнения.

Источник