авторизация что это такое простыми словами в банке
Авторизация банковской карты и ее разновидности
Авторизация банковской карты – это процесс запроса у банка-эмитента разрешения на списание денежных средств с карты в счет оплаты покупки или услуги. При этом, работающее с картой техническое устройство (банкомат, POS-терминал), отправляет запрос уполномоченному центру эмитента, где проводится анализ данных держателя. После проверки доступного лимита, отсутствия ограничений использования карты, формируется код авторизации или отказ в совершении операции. Память терминала сохраняет каждый код и печатает его на товарном чеке.
В случае нарушения правил авторизации, обязанность банка-эквайера по перечислению средств продавцу может быть оспорена. Процедура занимает несколько секунд. Различают два способа авторизации:
Первый встречается крайне редко, при его применении продавцу необходимо связаться с банком, посредством телефонной связи. При автоматическом способе запрос осуществляется через POS-терминал. Существует два вида авторизации:
Онлайн режим более распространён, позволяет центру оперативно управлять, в режиме реального времени, карточными счетами, а при подозрении мошеннических действий оперативно их блокировать. Среди недостатков – зависимость от скорости и качества интернет-соединения, сбои которого могут привести к невозможности проведения транзакций; возможные задержки списания денежных средств. После появления карт, оснащенных чипом, хранящим данные о доступном остатке, стала реальностью оффлайн-авторизация. Такой вид требует наличия мощных POS-терминалы с большим объемом памяти. В течение дня они накапливают информацию о транзакциях, а после закрытия смены, передают данные в процессинговый центр. Режим оффлайн дает возможность провести платежи даже при отсутствии связи.
Авторизация и транзакция: в чем разница
Когда вы оплачиваете покупки в интернете или в офлайн, переводите, снимаете деньги, средства на вашем счету сначала блокируются. Только через несколько дней они окончательно списываются. То, что вы обычно не видите эти суммы на балансе карты, сделано только для удобства. Чтобы не путаться и не уходить в технический овердрафт, потратив больше, чем у вас на самом деле есть. А так, эти деньги все еще находятся на вашем счету.
Важные моменты
✔️ При авторизации деньги никуда не уходят и нормальные банки даже могут начислять на эти суммы проценты, если процент на остаток предусмотрен. Пока сумма не будет обработана.
✔️ Иногда бывает так, что авторизация (факт оплаты) отражается в ИБ не сразу, а в течение дня. Это редкий случай, но, если что не пугайтесь. У меня так было с Тинькофф, когда я оплатила в кафе, вышла и удивилась, что в истории ничего нет, баланс не стал меньше. Чек я не брала, потому засомневалась: вдруг ушла, не заплатив, вдруг не прошла операция. И написала в поддержку, тогда впервые узнала, что так бывает и это нормально.
✔️ Каждый банк ставит свое время на авторизацию, обычно рекомендуется месяц. Но некоторые могут поставить и 10 дней. Тогда, если за этот срок транзакция не произошла, то банк снова отразит деньги на балансе. Однако, это все еще не означает, что деньги ваши. Если еще через неделю банк получит нужный для транзакции файл клиринга, он обработает операцию и спишет деньги. Если у вас к этому моменту на счету будет недостаточно денег, вы можете уйти в технический овердрафт и получить штрафы!
✔️ Не всегда сумма авторизации и транзакции совпадают. Некоторые организации, такие как такси, аренда авто, авиакомпании, могут списать совершенно иную сумму, чем заблокированную. Ну и конечно же, разница возникает, когда вы покупаете в валюте. Просто курс меняется, а транзакция проходит по курсу на день списания. Кроме того, практически по всем картам будет дополнительная потеря за счет разницы между курсом ЦБ и курсом банка.
Подпишись на телеграм-канал проекта и получай посты прямо в мессенджере – Financehacks.
Кредитка “110 дней без %” от Райффайзенбанка БЕСПЛАТНО вместо 1800₽ в год. В первые 2 месяца с карты можно снимать весь кредитный лимит без комиссии и с сохранением льготного периода.
Тинькофф Black — 1% на всё и повышенный 3-15% в трех выбранных категориях. Спецпредложения до 30%.
Авторизация
Авториза́ция (от англ. authorization — разрешение, уполномочивание) — предоставление определённому лицу или группе лиц прав на выполнение определённых действий; а также процесс проверки (подтверждения) данных прав при попытке выполнения этих действий. [1] [2] [3] Часто можно услышать выражение, что какой-то человек «авторизован» для выполнения данной операции — это значит, что он имеет на неё право.
Авторизацию не следует путать с аутентификацией: аутентификация — это лишь процедура проверки подлинности данных, например, проверки соответствия введённого пользователем пароля к учётной записи паролю в базе данных, или проверка цифровой подписи письма по ключу шифрования, или проверка контрольной суммы файла на соответствие заявленной автором этого файла.
Содержание
Виды авторизации
Использование в банковской сфере
Положение № 23-П ЦБ РФ «О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт…»
Механизмы авторизации в операционных системах
В современных операционных системах для авторизации наиболее распространено использование полномочий и списков контроля доступа (ACL).
См. также
Литература
Ссылки
Полезное
Смотреть что такое «Авторизация» в других словарях:
Авторизация — в информационных технологиях предоставление определенных полномочий лицу или группе лиц на выполнение некоторых действий в системе обработки данных. Посредством авторизации устанавливаются и реализуются права доступа к ресурсам. По английски:… … Финансовый словарь
АВТОРИЗАЦИЯ — (фр. autorisation, от лат. auctoritas власть). 1) предоставление верховной властью прав на исполнение дел, находящихся вне пределов законной власти известного учреждения или лица. 2) полномочие, данное государственному чиновнику на исполнение… … Словарь иностранных слов русского языка
авторизация — и, ж. autorisation f <ср. лат. 1. дипл. Предоставление полномочия, уполномочие. Сл. 18. Дела отправляют по турецкой аукторизации, а не по нашей. Соловьев 14 361. 2. Утверждение, разрешение. Если придет авторизация, то к 15 января приеду. Герц … Исторический словарь галлицизмов русского языка
Авторизация — – разрешение на проведение операции с использованием банковской карты, предоставляемое банком эмитентом. Авторизация проводится в том случае, если сумма списания по карте превышает неавторизованный лимит сумму покупки, установленную банком для… … Банковская энциклопедия
авторизация — Получение права доступа путем проверки подлинности введенных данных пользователя [ГОСТ Р 52872 2007] авторизация предоставление прав доступа проверка полномочий Предоставление определенных полномочий лицу (группе лиц) на выполнение некоторых… … Справочник технического переводчика
авторизация — (authorization): Предоставление прав, включая предоставление доступа на основе прав доступа (ИСО/МЭК 2382 8). Источник: ГОСТ Р ИСО/ТС 18308 2008: Информатизация здоровья. Требования к архитектуре электронного учета здоровья … Словарь-справочник терминов нормативно-технической документации
авторизация — активизация, лицензия, согласие, утверждение Словарь русских синонимов. авторизация сущ., кол во синонимов: 4 • активизация (6) • … Словарь синонимов
АВТОРИЗАЦИЯ — (англ. autorization) в банковском деле подтверждение полномочий или авторства лица, предъявляющего электронный документ, карточку либо самого себя. Обычно разделяют А. электронных документов, А. магнитных или процессорных карточек и собственно… … Юридический словарь
Авторизация — англ. authorization А.Разрешение на оплату, вложение инвестиций; утверждение суммы ассигнований, придание им законных оснований; выдача лицензии. Б. Процесс электронного запроса на использование карточки при оплате товара или при получении… … Словарь бизнес-терминов
АВТОРИЗАЦИЯ — АВТОРИЗАЦИЯ, авторизации, мн. нет, жен. (франц. autorisation) (книжн., юр.). Действие по гл. авторизовать. Книга переведена без авторизации. Толковый словарь Ушакова. Д.Н. Ушаков. 1935 1940 … Толковый словарь Ушакова
АВТОРИЗАЦИЯ — (англ. autorization) в банковском деле подтверждение полномочий или авторства лица, предъявляющего электронный документ, карточку либо самого себя. Обычно различают А. электронных документов по некоторым атрибутам в цифровой форме, А. магнитных… … Юридическая энциклопедия
Авторизация
При списании средств с магнитной банковской карты также обязательна авторизация, так как на ней не хранится информация о состоянии счета держателя.
Авторизация может быть голосовой или автоматической.
Для голосовой продавец использует импринтер, связь с процессинговым центром происходит по телефону. При автоматической авторизации продавец формирует свой запрос в процессинговый центр с помощью POS-терминала.
В том и другом случае продавец при положительном ответе получает от процессингового центра код авторизации (буквенно-цифровой код). Он служит подтверждением проведенной авторизации и обязательно должен быть распечатан на чеке.
Смотреть что такое «Авторизация» в других словарях:
Авторизация — в информационных технологиях предоставление определенных полномочий лицу или группе лиц на выполнение некоторых действий в системе обработки данных. Посредством авторизации устанавливаются и реализуются права доступа к ресурсам. По английски:… … Финансовый словарь
АВТОРИЗАЦИЯ — (фр. autorisation, от лат. auctoritas власть). 1) предоставление верховной властью прав на исполнение дел, находящихся вне пределов законной власти известного учреждения или лица. 2) полномочие, данное государственному чиновнику на исполнение… … Словарь иностранных слов русского языка
авторизация — и, ж. autorisation f <ср. лат. 1. дипл. Предоставление полномочия, уполномочие. Сл. 18. Дела отправляют по турецкой аукторизации, а не по нашей. Соловьев 14 361. 2. Утверждение, разрешение. Если придет авторизация, то к 15 января приеду. Герц … Исторический словарь галлицизмов русского языка
авторизация — Получение права доступа путем проверки подлинности введенных данных пользователя [ГОСТ Р 52872 2007] авторизация предоставление прав доступа проверка полномочий Предоставление определенных полномочий лицу (группе лиц) на выполнение некоторых… … Справочник технического переводчика
авторизация — (authorization): Предоставление прав, включая предоставление доступа на основе прав доступа (ИСО/МЭК 2382 8). Источник: ГОСТ Р ИСО/ТС 18308 2008: Информатизация здоровья. Требования к архитектуре электронного учета здоровья … Словарь-справочник терминов нормативно-технической документации
авторизация — активизация, лицензия, согласие, утверждение Словарь русских синонимов. авторизация сущ., кол во синонимов: 4 • активизация (6) • … Словарь синонимов
АВТОРИЗАЦИЯ — (англ. autorization) в банковском деле подтверждение полномочий или авторства лица, предъявляющего электронный документ, карточку либо самого себя. Обычно разделяют А. электронных документов, А. магнитных или процессорных карточек и собственно… … Юридический словарь
Авторизация — англ. authorization А.Разрешение на оплату, вложение инвестиций; утверждение суммы ассигнований, придание им законных оснований; выдача лицензии. Б. Процесс электронного запроса на использование карточки при оплате товара или при получении… … Словарь бизнес-терминов
АВТОРИЗАЦИЯ — АВТОРИЗАЦИЯ, авторизации, мн. нет, жен. (франц. autorisation) (книжн., юр.). Действие по гл. авторизовать. Книга переведена без авторизации. Толковый словарь Ушакова. Д.Н. Ушаков. 1935 1940 … Толковый словарь Ушакова
АВТОРИЗАЦИЯ — (англ. autorization) в банковском деле подтверждение полномочий или авторства лица, предъявляющего электронный документ, карточку либо самого себя. Обычно различают А. электронных документов по некоторым атрибутам в цифровой форме, А. магнитных… … Юридическая энциклопедия
Авторизация карты: что это такое простыми словами
Одной из самых сложных банковских услуг является приём и обработка безналичной оплаты от клиентов – владельцев пластиковых карт. Для их осуществления применяется специальная логистическая процедура. Не все до конца представляют себе, что такое авторизация и какова технология этой специализированной финансовой процедуры. Давайте разберемся, каким образом банк подтверждает согласие на проведение платежей с помощью пластиковых карт.
Что такое авторизация и преавторизация карты
Под авторизацией понимается наделение кого-либо правами на осуществление комплекса действий. Кроме того, в это понятие включается проверка таких прав с целью подтверждения возможности их использования.
Для того, чтобы не путать авторизацию с аутентификацией, следует помнить:
Применительно к банковским услугам можно сказать, что авторизацией называется технологический процесс подтверждения:
Данные об остатке на счёте недоступны для эквайринга. Терминал в автоматическом режиме извещает кассира о том, что для подтверждения данных о владельце требуется авторизация. Например, владельцам «пластика», выданного крупнейшим финансовым учреждением России, нужно ввести в терминал код авторизации банковской карты Сбербанка.
Интересным способом обработки данных является преавторизация «пластика» на подтверждение кода. Она применяется в случае отложенного платежа. Готовая к списанию со счёта сумма замораживается. Операции по денежным средствам, блокированным на карте, владелец не может проводить до выполнения одного из условий:
Способы авторизации
После контакта карты со считывающим устройством POS-терминала осуществляется передача на терминал реквизитов и срока действия «пластика». Процедура авторизации – пятиступенчатая:
Если подтверждение сделки осуществляется с помощью подписи, печать чека происходит непосредственно после авторизации на терминале. Клиент подписывает чек, а продавец обязан произвести сверку с почерком на карте. Только после этого производится окончательное подтверждение транзакции и списание средств.
Онлайн
Наиболее часто при осуществлении платежей применяется онлайн-авторизация, так как большинство торговых точек оборудовано POS_терминалами, подключёнными к банковской информационной системе через сеть Интернет. Соединение может осуществляться двумя способами:
В автоматическом режиме система сразу выдаёт платёжной системе информацию о запрете или разрешении транзакции. Голосовое общение платёжного агента с представителем банка – эквайера длится немного дольше. Результатом также становится подтверждение платежа (выдача кода авторизации) или отказ в его осуществлении по различным причинам.
В процессе онлайн-авторизации учреждение банка сверяет данные о владельце и остаток средств на счёте. Код авторизации, выданный банком в онлайн-режиме, должен быть обязательно внесён в платёжный чек. Также в чеке должна быть информация о принятии кассиром оплаты с пластиковой карты клиента.
У такого вида авторизации есть большое преимущество – скорость осуществления всех необходимых действий. Однако, главный плюс процесса, зачастую оборачивается огромным минусом. Если во время авторизации происходит сбой работы Интернета и ошибка авторизации. Подтверждение платежа будет автоматически отменено. Таким образом, клиент лишается возможности оплатить покупку по безналичному расчёту.
Оффлайн
Если плательщик предъявляет для оплаты бесконтактную карту с чипом, содержащим данные об остатке на счёте, авторизация проводится в оффлайн-режиме, то есть без подключения к Интернету. Для авторизации нужен терминал, оборудованный системой обновления базы данных по запрету авторизации. При наличии такого терминала процесс оплаты происходит в несколько этапов:
Несомненным плюсом оффлайн-режима является отсутствие необходимости прямой связи с банком по терминалу. Главный недостаток системы – медленный режим работы. Если очередь из покупателей с чипованным «пластиком» длинная, ждать придётся довольно долго. Сумма платежа во избежание превышения разрешённого овердрафта не должна быть выше лимита бесконтактных транзакций, установленного банком-эмитентом.
Что делать в случае ошибки авторизации
При автоматической связи терминала с банком отмена авторизации по карте маловероятна. Это может случиться только тогда, когда остатка средств недостаточно для осуществления транзакции. Как правило, владельцы карт, предъявляя их к оплате через POS-терминалы, знают о том, каков остаток и лимит списания. Тогда авторизация не вызывает вопросов.
Чаще отказ в авторизации могут получить от банка те, кто осуществляет платёж, вводя пин-код, или подписывая чек. Вправе отменить платёж две инстанции:
Причины все те же: недостаток средств на счёте или желание банка-эмитента убедиться в подлинности карты (личности предъявителя). Действия владельца – сразу обратиться для устранения проблем в банк – эмитент.
Единственное, чем может быть продиктован отказ банка в осуществлении платежа – обеспечение безопасности для денежных средств клиента на карточном счёте. Поэтому система авторизации аннулирует все без исключения подозрительные платежи. Клиенты крупнейшего банковского учреждения России на официальном сайте могут найти информацию о том, что означает отмена авторизации по банковской карте Сбербанка. Аналогично другим финансовым учреждениям банк считает первостепенной задачей сохранность конфиденциальных данных о клиентах и их счетах.
Заключение
Повсеместный переход на безналичные расчёты при оплате товаров (работ, услуг) сделал навыки авторизации контактных и бесконтактных пластиковых карт очень полезными для всех категорий населения. От клиента требуется соблюдение двух несложных условий – помнить пин-код своей пластиковой карты и стараться держать под контролем остаток денежных средств на текущем счету. Так значительно экономится время оформления покупок там, где установлены POS-терминалы для приёма платежей.