defi crypto что такое
DeFi-токены: список и рейтинг лучших дефи-токенов от децентрализованных платформ
DeFi (децентрализованные финансы) – сфера, привлекающая сегодня максимум внимания. Она включает в себя большое количество сервисов, работающих на блокчейне и смарт-контрактах (автоматизированных исполняемых соглашениях). Работа с такими проектами не требует участия посредников – банков, правительства, юристов.
DeFi-токены – это цифровые активы, относящиеся к таким платформам. Обычно они выполняют какую-либо функциональную роль или сразу несколько ролей, выступают в роли вознаграждения, а также представляют собой перспективные торговые инструменты.
Редакция Profinvestment.com собрала информацию о востребованных на сегодня дефи-токенах, обладающих наибольшей полезностью в своей сфере.
Особенности и преимущества работы с децентрализованными финансами
Особенности и преимущества работы с децентрализованными финансамиБольшая часть DeFi построена на блокчейн-сети Ethereum и представляет собой так называемые dApps (децентрализованные приложения). Это следующий шаг эволюции финансовых технологий. Первый был сделан 11 лет назад, с появлением Bitcoin.
Условно можно разделить всю сферу на несколько областей:
Это далеко не окончательный перечень. Инструменты DeFi иногда сравнивают с LEGO – можно собирать из их компонентов новые интересные проекты для максимизации прибыли либо обеспечения безопасности финансовых активов. Многие из современных dApps – строго нишевые, то есть актуальны для какой-то одной группы пользователей/компаний, но прогресс не стоит на месте и в будущем приложения могут оказать большое влияние на повседневную жизнь.
Почему растет востребованность DeFi
Дефи токены получили активно распространение главным образом благодаря отсутствию влияния регуляторов. Например, в классическом кредитовании внедрено законодательное требование, чтобы поставщики ликвидности и заемщики подтверждали свою личность, а именно – чтобы кредитор мог оценить, способен ли заемщик погасить долг. В децентрализованных финансах нет подобных требований, что обеспечивает сохранность личной конфиденциальности.
Существует и другая причина резкого всплеска популярности DeFi токенов – это повышенное внимание со стороны крупных игроков, традиционных финансовых учреждений. Так, недавно издание Financial Times сообщило, что 72 банка, включая Santander и Société Générale, присоединяются к межбанковской информационной сети (IIN), которую еще прошлым летом опробовали JPMorgan, ANZ и Royal Bank of Canada. Цель – ускорить проведение транзакций, задержанных ошибками, проверками или отсутствующими данными при помощи единого реестра информации.
Основные направления DeFi проектов и примеры токенов
Рассмотрим актуальные на 2020 год DeFi платформы и их токены.
Лендинг (кредиты и депозиты)
DeFi-токен DFI.Money (YFII)
DFI.Money – инфраструктура, в которой участники могут получать доходность за счет агрегированной ликвидности и маржинальной торговли. Токен этой системы YFII является форком токена YFI и служебным инструментом, при помощи которого выплачивается вознаграждение поставщикам ликвидности, а также осуществляется голосование за изменения в протоколе.
DeFi-токен Wing (WING)
Wing – рынок кредитования цифровых активов, который поддерживает кроссчейн взаимодействие (операции между разными блокчейнами). Заемщики и кредиторы могут организовывать взаимовыгодное сотрудничество благодаря децентрализованным механизмам контроля рисков и управления.
Токен WING используется для стимулирования поставщиков ликвидности и владельцев депозитов, а также для управления протоколом при помощи сообщества. WING присутствует на платформе Binance Launchpool.
DeFi-токен Aave (LEND)
Токен LEND используется для исполнения управляющих функций – с его помощью пользователи могут голосовать за изменения в протоколе, причем ценность голоса участника определяется объемом его капитала.
DeFi-токен Compound (COMP)
Compound работает фактически по тому же принципу, что и Aave. Это кредитный протокол, основанный на пуле ликвидности, где процентные ставки меняются каждые 15 секунд (после каждого нового блока в блокчейне Ethereum). Протокол отличается высоким LTV – 100%, то есть доступно соотношение между кредитом и залогом 1:1.
COMP – токен DeFi платформы Compound, предоставляющий возможность участия в управлении протоколом. Изменения могут касаться таких моментом, как листинг или делистинг валют, особенности управления системой, методы расчета процентной ставки.
Трейдинг, обмен активами
DeFi-токен Uniswap (UNI)
Децентрализованная биржа Uniswap – самое востребованное на сегодняшний день DeFi приложение. Позволяет с минимальными затратами обменивать между собой Ethereum и токены ERC-20; обмен основывается на использовании пулов ликвидности. При этом те, кто вносит ликвидность в протокол, вознаграждаются.
Новый токен UNI открывает держателям массу возможностей для управления, голосования за изменения в проекте. Основная его цель, это сделать платформу полностью автономной и самодостаточной. Токен был сразу после выпуска добавлен на ряд крупных бирж, включая Binance.
DeFi-токен SushiSwap (SUSHI)
SushiSwap – децентрализованная торговая площадка, основанная на пуле ликвидности. Пользователи, добавляющие ликвидность в пул, получают вознаграждение в токенах SUSHI, а кроме того, продолжают его получать даже тогда, когда уже вывели средства. Это своеобразный бонус для тех, кто поддержал платформу на начальных этапах развития. Изначально ликвидность будет перенесена с Uniswap (предыдущего проекта тех же разработчиков).
DeFi-токен Curve DAO (CRV)
Curve – DeFi плафторма для торговли, которая, вместо того, чтобы соединять между собой двух конкретных пользователей для обмена, создает общий пул с автоматизированной торговлей при помощи специальных алгоритмов. В работе используется подключение к другим внешним протоколам, таким как Compound. Токен CRV служит для управления путем голосования, а также выполняет ряд технических функций, таких как сжигание комиссий.
DeFi-токен Bella Protocol (BEL)
Протокол Bella будет запущен в ближайшие месяцы, но токен BEL уже доступен для торговли на некоторых биржах (а также является первым проектом, запущенным в рамках Binance Launchpool).
Суть проекта заключается в максимально облегченном взаимодействии пользователей с DeFi инфраструктурой. Система «1-Click» позволяет эффективно распределить вложения по разным кредитным протоколам, чтобы получать максимально возможный доход. Есть роботизированный советник. На первых порах плата за комиссии будет нулевая.
DeFi-токен Synthetix (SNX)
Синтетические активы обеспечиваются сетевым токеном Synthetix (SNX). Держатели SNX получают стимул удерживать токены заблокированными, поскольку им выплачивается пропорциональная часть торговых комиссий, полученных в результате операций пользователей на Synthetix. Сами операции не требуют наличия SNX.
DeFi-токен UMA
UMA – DeFi протокол для создания и управления финансовыми контрактами и активами. Предоставляет возможность любым двум контрагентам взаимодействовать при помощи самостоятельно созданных инструментов, при этом поддерживая общедоступность и независимость контрактов.
Токен UMA относится к разряду управляющих, то есть дает держателям право влиять на корректировки протокола.
DeFi-токен yearn.finance (YFII)
yearn.finance – многофункциональная площадка, позволяющая децентрализованно обменивать токены, зарабатывать процентный доход, брать средства в кредит, страховать активы и др. Протокол сейчас находится в стадии активного развития и добавления новых функций, а его токен YFI, а также форк YFII уверенно чувствуют себя на рынке. Экосистема работает в связке с несколькими популярными кредитными протоколами.
DeFi-токен 0x (ZRX)
Протокол 0x представляет собой инфраструктуру с открытым исходным кодом, используемую разработчиками и компаниями для создания продуктов, облегчающих торговлю крипто-токенами. Облегчает децентрализованный обмен любыми токенами на базе Ethereum, включая стандарты ERC-20 и ERC-721. Модульная система позволяет легко добавлять торговую функциональность любому продукту.
Токены этого дефи проекта называются ZRX и могут использоваться для заработка путем стейкинга.
Оракулы
DeFi-токен Augur (REP)
Augur – децентрализованный оракул и пиринговая платформа, представляющая собой рынок предсказаний на базе Ethereum. Позволяет любому желающему создавать рынки, касающиеся разнообразных событий реального мира. Другими словами, это бесплатный протокол обмена ставками с открытым исходным кодом, который управляется пользователями на одноранговой основе; при этом используются смарт-контракты Ethereum, которые регулируют правила взаимодействия.
REP – нативный токен De-Fi приложения Augur. Используется во время создания рынков, а также для оформления отчетов и разрешения спорных ситуаций. Пользователь может поставить REP, чтобы заработать гонорар за отчетность или оспорить результат конфликта.
DeFi-токен Chainlink (LINK)
Chainlink – один из первых децентрализованных оракулов. Обеспечивает связь с внешними событиями (платежами, данными) при помощи комплексных смарт-контрактов. Контракт может подключаться к API и в реальном времени получать информацию за пределами собственного блокчейна.
DeFi токен LINK – это токен ERC677, функциональность которого унаследована от стандарта ERC20 и расширена за счет возможности передавать активы, содержащие полезную нагрузку в виде данных. Используется для награды операторов узлов за то, что они извлекают данные для смарт-контрактов, и для других целей.
Стейблкоины
DeFi-токен Maker (MKR)
Maker – это децентрализованная платформа на Ethereum, которая поддерживает стейблкоин DAI, привязанный к стоимости USD. Нативное приложение Oasis позволяет использовать этот токен для торговли, кредитов или депозитов. Другие поддерживаемые монеты и токены – ETH, USDC, BAT, USDT, COMP и др., всего на данный момент 13. Экосистема MakerDAO лежит в основе 400+ децентрализованных проектов и сервисов.
DeFi-токен Wrapped Bitcoin (WBTC)
Wrapped Bitcoin (WBTC) – по заявлению разработчиков, сочетание мощи биткоина и гибкости токенов ERC-20. Токенизированный биткоин. По сути, стейблкоин, приравненный к курсу BTC, совершенно прозрачный и проверяемый.
WBTC приносит экосистеме Ethereum дополнительную ликвидность, в частности при торговли на децентрализованных биржах или совершении операций в различных dApps. Это помогает перенести ликвидность биткоина в дефи-среду, оттянув ее от централизованных площадок. Также с использованием этого инструмента удобно создавать смарт-контракты, включающие в себя BTC-переводы.
Как заработать на децентрализованных активах
Наиболее популярным и надежным способом заработка на DeFi-токенах сегодня считается депозит средств под проценты в кредитных пулах. Это удобно, потому что, в отличие от банков или централизованных кредитных площадок:
Доходность в кредитных пулах не фиксированная, а зависит от спроса и предложения на конкретные токены в рамках пула. Иногда проценты могут быть минимальными, иногда очень хорошими.
Существуют агрегаторы доходности DeFi пулов, которые помогут оценить ситуацию и понять, где сейчас наиболее выгодно. Примеры таких агрегаторов:
Заключение
ЗаключениеМногие из описанных токенов уже добавлены на крупные критобиржи, в том числе Binance, которая в целом активно содействует развитию сферы DeFi. Все токены играют важную роль в своих экосистемах, являются их поддержкой и движущей силой. Отдельные активы также пригодны для рыночных спекуляций из-за крайне высокой волатильности. В статье мы перечислили дефи токены, которые имеют высокую капитализацию, а значит, наиболее перспективны в текущий момент времени.
Все что нужно знать о DeFi
В последнее время это слово возникает почти во всех каналах криптоиндустрии и это не удивительно, ведь данная технология может изменить парадигму мышления миллионов людей и открывает новые возможности для взаимодействия со своими активами.
НО тут есть множество нюансов, на которые не многие обращают внимание…Тема децентрализованных финансов очень обширная и одной статьей тут не обойтись, поэтому мы опишем основные юзкейсы и риски данной технологии, а так же снабдим статью полезными ссылками для самостоятельного изучения.
В первую очередь, стоит отметить, что DeFi — это не какая-то конкретная технология, а скорее целый зоопарк программных решений.
Самые интересные и перспективные из них мы рассмотрим ниже. Ну, а пока условимся, что DeFi — это парадигма в основе которой лежит сервис, предоставляющий финансовые услуги и соответствует принципам DeFi:
Работает DeFi на базе технологий смарт-контрактов и децентрализованных приложений, или dApps, поверх блокчейна. Дело в том, что платформы подобные Ethereum позволяют разработчикам создавать сложные алгоритмы для хранения и управления цифровыми активами, а все операции проводятся без посредников.Децентрализация финансовых услуг тесно связана с концепцией Web 3.0 — следующем витке развития Интернета. Вместе с развитием сетевых технологий данные пользователей перестали им принадлежать, а «безопасность» Интернета регулируется небольшой группой известных технологических гигантов. Предположительно, Веб 3.0 должен вернуть пользователям право на собственную приватность.Технологии блокчейн и смарт-контрактов могут составить реальную конкуренцию традиционной финансовой системе. Хотя бы потому что предоставляют пользователям равные возможности. Со временем разработка новых финансовых технологий еще сильнее упростится, а это в свою очередь приведет к взрывному росту DeFi платформ.
Отслеживать DeFi сервисы не так уж и просто, поскольку сфера очень разрозненна. Перечень всех проектов можно найти на defiprime.com или defirate.com. Также существуют сервисы, которые предоставляют данные для анализа по децентрализованным финансам. Например, app.defisaver.com или mydefi.org.
Весь рынок принято разделять на несколько популярных направлений по работе с финансами:
Balancer/Uniswap — Децентрализованные биржи для управления активами и поставки ликвидности. Вы можете стать провайдером ликвидности положив пару активов в пул и получать% от сделок внутри данной пары.
Звучит круто, но нюанс заключается в том, что вы не можете контролировать соотношение одного актива с другим, поэтому тут главным фактором успеха является выбор наиболее актуальной пары активов, цена покупки активов и время, на которое вы поставляете ликвидность. Как правило для ощущения хоть какой-то доходности требуется поставить ликвидность в пару на несколько месяцев общей суммой от 1000$Более подробно о данном методе можете посмотреть видео коллеги по цеху.
Для заработка можно поставлять ликвидность в токенах SNX/SUSD/SETH на DEX биржах и получать награду не только от пула Synthetix но и за поставку ликвидности на бирже Uniswap.
Из основных рыночных рисков можно выделить недопонимание системы расчета поставки ликвидности и возможность ликвидации пула с активами при падении цены токена.
Для более полного понимания данного сервиса рекомендуем ознакомиться со статьей и видео-обзором платформы
Compound Finance — ведущий в отрасли протокол кредитования, позволяющий пользователям одалживать и заимствовать популярные крипто-валюты, такие как Ether, Dai и Tether. Пользователи подключаются к Compound через web-3.0 кошельки, такие как MetaMask, при этом все позиции отслеживаются с помощью токенов cTokens, приносящих доход по процентам. Многие используют сервис для получения кредитного плеча и торговли на биржах, но мы рекомендуем давать средства в займ и получать стабильный процент доходности. Давая в займ USDT или DAI вы получаете до 8% годовых. Мониторить плавающие проценты по депозитам можно на сайте defiprime
Curve Finance — еще один сервис, который использует пулы ликвидных средств для обеспечения высокоэффективной стабильной торговли и получения поставщиками ликвидности доходов с низким уровнем риска.
С Curve пользователи не подвергаются риску проскальзывания цен, с которым они обычно сталкиваются на DEX при обмене одного стейблкоина на другой.
В отличие от Uniswap, Curve одалживает активы на Compaund, когда они не участвуют в торгах, и отдает этот интерес поставщикам ликвидности.
DeFi — обзор рынка: скамы, цифры, факты, перспективы
DeFi всё ещё в порядке, но не надо вести себя так, будто это место, куда множество обычных людей должны нести все свои сбережения. В. Бутерин, создатель Ethereum.
Цель DeFi, как я понимаю, состоит в том, чтобы устранить посредников и позволить людям напрямую взаимодействовать друг с другом. И, как правило, надзор над финансовой системой выстроен таким образом, чтобы регулировать посредников. Х. Пирс, комиссар SEC.
Если пузырь DeFi временно лопнет, это принесёт пользу BTC и ETH, поскольку они получат крупный приток капитала. Ажиотаж может угаснуть, но только в краткосрочной перспективе, поскольку преимущества и потенциал DeFi слишком очевидны, чтобы их игнорировать. Д. Хай, CEO OKEx.
32% участников криптовалютного рынка признались, что не понимают основ децентрализованных финансов. Данные опроса Blockfolio.
Стремясь избежать фиксации убытков, некоторые холдеры в разгар криптозимы занимали средства под залог цифровых активов, либо депонировали монеты для получения небольшого, но зато пассивного дохода с минимальным риском.
По этой же причине btc, обёрнутый в разные формы токенизации, увеличивает своё влияние с каждым днём: в этом и кроется основной достоинство функции, которую называю Middle-of-Exchange. Приходите на биржу и хотите что-то купить? Тогда вам нужен btc, eth или, для самых рисковых, usdt: последний инструмент в 2020 набрал обороты и обошёл btc как раз в связи с хайпом DeFi.
В чём же тогда минусы?
Самые громкие провалы и/или скамы
Броня и снаряд
Поэтому не сторонник я оправданий, но сфера, как минимум, насыщена абсурдом, симулякрами и прочим инструментарием для ума. Впрочем, предложу и инструменты для препарирования:
Инструменты мониторинга и анализа
Коротко, потому как список можно продолжать очень и очень долго. Взял тех, кто не нуждается в рекламе точно:
Прогнозы по рынку, или мысли вслух
Но почему именно так происходит?
Всё просто: «Проекты DeFi-экосистемы работают по 12 основным направлениям: рынки предсказаний; децентрализованные автономные организации (ДАО); кредитование; управление активами; деривативы; страхование; биржи и поставщики ликвидности; стейблкоины; банкинг и платежи; инфраструктура; маркетплейсы; токенизация биткоинов». Ни слова о токенизации как таковой, ни чего, чтобы вы могли встретить в мире классических финансов. Ничего. А вот ТОП-категорий:
Вместо заключения
Куда дальше?
UPD. Знал бы прикуп. вышла уже после публикации моей статьи, но крайне важная новость: своеобразный ответ от банков в сторону DeFi.
Как взаимодействуют DeFi и криптовалюта
Вспоминаем основные понятия
DeFi и криптовалюта
Это не одно и то же. Криптовалюта и DeFi — отдельные направления криптовалютной индустрии. В DeFi-приложениях применяются как сами криптовалюты, так и технология блокчейн, на которой они основаны.
DeFi-приложения — это инструмент для работы с криптовалютой. Они дают новые возможности для использования криптовалюты и заработка на ней. Разные виды децентрализованных финансов дают разные возможности для работы с криптовалютой. Например, при помощи кредитных приложений пользователи берут кредиты под ее залог и отправляют криптовалютные депозиты, при помощи приложений-бирж торгуют ей напрямую из кошелька. Проведем аналогию с фиатными валютами и банками:
Фиатные валюты — это валюты, стоимость которых обеспечивают государства. Например, российский рубль, доллар США, британский фунт, евро.
Как DeFi взаимодействует с блокчейном
Чтобы понять, какова связь между DeFi и блокчейном, представьте приложение для вызова такси, у которого совсем нет водителей и машин. Приложение будет работать, для этого достаточно интернета и смартфона. Вы сможете его установить, зарегистрироваться и посмотреть, что в нем есть. Но основная функция такого приложения — вызвать такси и доехать из пункта А в пункт Б. Без водителей и автомобилей оно не имеет смысла.
DeFi-приложение как и агрегатор такси. Связывает пользователя с услугой, которая ему нужна.
Такое же значение имеет блокчейн для DeFi. У приложения будет сайт, вы сможете на него зайти и изучить. Но его основная функция — переместить монеты из кошелька А в кошелек Б. Это можно сделать только при помощи технологии блокчейн.
Для работы DeFi нужен блокчейн, который поддерживает технологию смарт-контрактов. Именно они взаимодействуют с блокчейном, когда вы пользуетесь интерфейсом приложения.
Смарт-контракты есть у многих блокчейнов, но большинство DeFi-проектов используют Ethereum. Например, весь топ-10 проектов с наибольшим объемом средств на счетах смарт-контрактов состоит из приложений на этом блокчейне.
Как криптовалюта применяется в DeFI
В работе DeFi-приложений задействована не только криптовалюта, но и токены. При помощи криптовалюты пользователи начинают использовать децентрализованные финансы. За нее покупают токены, под ее залог берут кредиты, делают криптовалютные депозиты.
Другое важное применение криптовалюты в DeFi — оплата комиссий. Они списываются при совершении действий в приложении, например обмене одного токена на другой. По-другому не получится подтвердить действия в блокчейне. Эти комиссии платят в криптовалюте блокчейна. Поэтому она будет нужна и в том случае, если вы используете в приложении только токены.
Так как большинство DeFi-проектов работают на Ethereum, в приложениях используется криптовалюта ETH и токены стандарта ERC20.
В ответ на действия, приложения выдают токены. Например, вы берете кредит в токенах, меняете на них криптовалюту, получаете в обмен на депозит. Токены дают больше возможностей для работы с DeFi. С их помощью пользователи участвуют в доходном фермерстве и управлении приложением, создают деривативы. Помимо работы с новыми элементами децентрализованных финансов, владельцам токенов доступны депозиты и кредиты на более разнообразных условиях.
Упрощенная схема взаимодействия пользователя и DeFi-проектов.
Предположим, вы собираетесь в другую страну. Перед отъездом вы меняете родную валюту на иностранную, чтобы расплачиваться там за товары и услуги. Если вы дополнительно оформите банковскую карту другой страны, то сможете пользоваться местными интернет-магазинами. Так и с DeFi. Вы покупаете криптовалюту, чтобы использовать DeFi-приложения. А если вы будете использовать токены, то получите больше возможностей по работе с ними.
Заключение
Децентрализованные финансы и криптовалюта — это не одно и то же. Это 2 отдельных направления в блокчейн-индустрии. У DeFi и криптовалют в основе одна технология — блокчейн, без которой они не могут работать.
Большая часть DeFi-проектов работают на блокчейне Ethereum и в них применяется криптовалюта ETH. Она нужна для оплаты комиссий в приложениях. Для доступа к более продвинутым элементам децентрализованных финансов, например к доходному фермерству и голосованиям, потребуются токены.
В этом материале мы рассказали, что такое DeFi в криптовалюте простыми словами. В следующем материале мы подробнее расскажем про Ethereum и разберемся, почему большинство DeFi-проектов создаются на нем.