Лимит по карте халва в совкомбанке что это
Как увеличить лимит по кредитной карте
Из этой статьи вы узнаете, как можно эффективно увеличить лимит по карте, а значит, позволить своим желаниям исполниться.
Кто из нас хоть раз в жизни не сталкивался с проблемой, когда хочется купить какой-то очень нужный и долгожданный товар, но низкий лимит по карте не позволяет это сделать?
Бессилие, отчаяние и раздражение – то, что мы чувствуем, когда из-за небольшого одобренного банком лимита по банковской карте рушатся наши планы и откладываются важные покупки.
Отнеситесь ответственно к использованию кредитной карты, ведь увеличение лимита усилит финансовую нагрузку и повысит переплату. Хорошая новость в том, что с картой рассрочки «Халва» всё проще: прозрачные условия и вспомогательные опции не позволят вам оказаться в минусе.
Что такое кредитный лимит
Для лучшего понимания давайте рассмотрим ситуацию на конкретном примере. Татьяна Евгеньевна получила предложение от банка оформить кредитку с лимитом 30 000 рублей.
Что это значит? Банк откроет специальный счет, на который перечислит указанную по договору сумму. Татьяна получит пластиковую карту, с помощью которой сможет совершать покупки. Она либо заплатит за это процент, либо, как в случае с картой рассрочки, процент за неё заплатит магазин-партнер карты, где она решит сделать покупку.
Татьяна Евгеньевна рада: “То, что мне нужно. Куплю авиабилеты в отпуск заранее, пока на них действует скидка!”
Чтобы получить максимальную выгоду, и переплата не «съела» скидку на билеты, у Татьяны есть 2 варианта:
По многим кредитным картам действует правило, согласно которому устанавливается беспроцентный срок внесения средств. Так у заемщиков есть от 30 дней для погашения долга без начисления процентов.
Вернуть деньги можно частями, процент банку заплатит продавец (магазин-партнер карты). В отличие от кредиток у таких карт действуют дополнительные опции, которые позволяют уменьшить финансовую нагрузку за небольшую комиссию, в случае если что-то пойдет не по плану.
Чтобы сохранить высокий кредитный рейтинг, отдавайте предпочтение рассрочке. Помимо экономии, у вас появится возможность равномерно распределить расходы на выплату рассрочки, и вам будет легче планировать дальнейшие покупки.
Татьяна Евгеньевна переживает: “Похоже я не успею уложиться в грейс-период. Попробую оформить карту рассрочки. Интересно, какой лимит мне предложат? Было бы хорошо получить больше 30 000, тогда можно вместе с билетами со скидкой купить и тур!”
Как рассчитываются кредитные лимиты
Общедоступной формулы для расчета не существует. В каждом банке работает своя система для анализа заявки и определения персонального кредитного лимита.
Известны некоторые моменты, которым уделяется основное внимание:
Важно учитывать тот факт, что помимо кредитной информации, в базе данных отражаются задолженности по ЖКУ, алиментам, сотовой связи. Чем хуже рейтинг клиента – тем ниже лимит и, следовательно, сама вероятность получения денег.
Например, в некоторых банках ненадёжными заёмщиками считаются пенсионеры. Карты для пожилых людей или не доступны, или оформляются на условиях, выгодных в большей степени кредитору.
Подтвердить или опровергнуть такие слухи невозможно, так как каждый банк анализирует данные, согласно своей накопленной экспертизе. Правда в том, что предоставляемая сумма не может многократно превышать регулярный уровень дохода.
Если в банке предусмотрена система градации кредитных карт, то максимальная сумма по ним может напрямую зависеть от тарифа. Например, лимит по золотой карте будет ниже, чем по платиновой по принципу сопоставления с ценными металлами.
В таком случае, чтобы обеспечить себе большую финансовую свободу, необходимо получить новый статус. Здесь как раз будет иметь значение общий оборот средств.
Как можно изменить кредитный лимит
Иногда банк выдаёт минимальную сумму, но с перспективой ее увеличения. Прежде чем увеличить лимит, автоматическая программа проанализирует операции по счету, чтобы оценить возможности клиента. Увеличение будет зависеть от того, как клиент пользуется кредитным продуктом.
Сигналом служат:
Проверяйте свою кредитную историю самостоятельно. Часто случайные ошибки в персональных данных могут послужить преградой для получения выгоды.
Если обнаружили некорректную информацию, инициируйте ее исправление. Обязательство поддерживать актуальность и корректность данных возложено на владельца КИ.
Как и насколько можно увеличить кредитный лимит
Помимо автоматизированной системы существует еще один способ. Увеличить сумму можно при подаче письменного заявления в офис банка и предоставления справки 2-НДФЛ.
Если клиент был добросовестным плательщиком и имеет хорошую кредитную историю, то заявку одобрят.
Как узнать увеличился ли лимит по карте
Некоторые банки увеличивают кредитный лимит в одностороннем порядке. Уведомление о том, что теперь по вашей карте доступна новая сумма, приходит или в смс, или в мобильном приложении.
Иногда перед увеличением даётся испытательный срок до 3 месяцев, во время которого нельзя допускать просрочек и других негативных действий.
Если вам не требуется увеличение, от него можно отказаться онлайн или написать заявление в офисе банка.
Как увеличить кредитный лимит по карте Халва?
Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.
В настоящее время увеличение лимита – это не право, а привилегия: пользователь не может сам написать заявление с просьбой «поднять потолок», банк может увеличить лимит лишь по собственной инициативе, предложив это клиенту. А вот чтобы такое предложение поступило, нужно постараться: например, повышать свои доходы, вовремя погашать долг, оплачивать Халвой товары и услуги на предельно возможные по лимиту суммы и т.д. В настоящей статье мы рассматриваем этот вопрос поподробнее.
От чего зависит размер лимита?
Будет неправильно сразу пытаться выяснить, как повысить свой лимит, при этом не зная наиболее важных механизмов работы карты «Халва». Конечно, клиента привлекает возможность рассрочки, да еще и без каких-либо ограничений (в течение действия карточки брать рассрочку можно многократно, лишь бы долги вовремя возвращались). Казалось, что никаких лимитов быть не может, потому что зачем они нужны?
Но клиент, оплачивающий что-либо картой Халвой, по сути занимает у банка деньги, чтобы оплатить товар. Соответственно, это точно такая же задолженность, как и кредит, например; разница лишь в том, что в течение определенного времени вернуть долг можно полностью без переплаты.
Таким образом, банк каждый раз рискует, выдавая вам микрокредиты – ведь нет никаких гарантий, что вы действительно вернете заемные средства. Для этого и был введен кредитный лимит. Он складывается из нескольких факторов:
Размер стандартных лимитов по карте
То есть, например, если у клиента среднемесячный доход равен 35 000 рублей, то ему будет выделен «потолок» в размере от 35 000 до 100 000 – 120 000 рублей. Такой разброс в цифрах обусловлен влиянием дополнительных факторов помимо дохода: кредитной истории заемщика, его лояльности к банку и т.д. К примеру, чем хуже кредитная история, тем меньшая устанавливается планка задолженности.
Как увеличить лимит по карте «Халва»?
Руководством Совкомбанка была сформулирована задача стимулировать клиента на добросовестное исполнение обязательств по системе «кнут и пряник». В качестве кнута – штрафы при просроченных платежах и проценты по истечению льготного периода, в качестве пряника – возможность увеличить кредитный лимит по карте «Халва».
Однако, есть одно «но»: клиент не может самостоятельно запросить повышение планки задолженности. То есть невозможно подать соответствующее заявление ни лично, ни онлайн через сайт, ни в приложении. Возможность увеличения планки, тем не менее, все равно существует – просто предложение должно прийти от банка, а не наоборот.
Получить персональное предложение непросто. Для этого нужно быть в высшей степени добросовестным клиентом. Полный список условий для получения такого предложения включает в себя:
Возможно ли получить максимальный лимит?
Непонятно, как можно простому человеку достичь максимального лимита – 350 тысяч рублей ежемесячно. По отзывам и интервью сотрудников банка можно сделать вывод, что такой лимит утверждают менее 3% от всего числа клиентов. Для получения максимального лимита среднемесячный доход должен быть никак не меньше 200 000 рублей.
Но, теоретически, получение такого «потолка» возможно. Просто для этого должны сойтись несколько факторов:
Реально ли увеличится лимит, если были просрочки?
К сожалению, шанс увеличения планки задолженности в таком случае крайне невысок. Все-таки благонадежность и добросовестность являются приоритетными для банка, и именно они играют главную роль в определении степени важности клиента.
Тем не менее, имеются и обходные пути. Так, например, почти гарантированно будет увеличен лимит, если доходы клиента значительно возрастут за короткий промежуток времени. Например, если он получил повышение, и зарплата выросла на 50%.
Краткое резюме статьи
Итак, мы теперь поняли, что повысить лимит карты «Халва» более чем реально: для этого лишь нужно быть добросовестным клиентом, вовремя платить по счетам, «загружать» полностью доступный месячный лимит, а также следить, чтобы общая долговая нагрузка была не очень высокой. При соблюдении этих условий, клиент почти гарантированно получит предложение от банка об увеличении планки возможной задолженности.
Как работает карта Халва и ее характеристики
Карта Халва Совкомбанка позволяет покупать товары в беспроцентную рассрочку на срок до 12 месяцев. В отличие от кредитки или потребительского займа, стоимость покупки разделяется на равное количество частей. Клиент при этом ничего не переплачивает.
Ранее финансовое учреждение позволяло расплачиваться карточкой только у партнеров, но со временем банковский продукт был модернизирован, к нему добавились функции снятия наличных и начисления бонусов (кэшбэк).
На карте Халва отсутствует плата за годовое обслуживание. Кредитный лимит может достигать 350 тысяч рублей.
Как происходит возврат товара, купленного в рассрочку
Если товар оказался некачественным или не подошел, на основании закона о защите прав потребителей его можно вернуть продавцу. Доступность возврата не зависит от способа оплаты: наличными, картой или в рассрочку.
Деньги поступают на счет в течение нескольких дней. Реже процедура занимает до 1 месяца.
После возврата средств задолженность по рассрочке будет автоматически погашена.
В чем подвох карты рассрочки Халва
Этот вопрос интересует многих клиентов, ведь не совсем понятно, какая выгода банку от предоставления беспроцентных рассрочек. Но она все же есть. Проценты, которые должны были выплачиваться клиентами, финансовому учреждению возвращает торговая сеть, в которой совершались покупки. Магазин таким образом увеличивает количество покупателей, товарный оборот и прибыль.
Но стоит ознакомиться с условиями пользования картой Халва, чтобы понять, что она не настолько проста, как кажется.
Условия пользования и подводные камни
В рекламе никто не рассказывает об основных и дополнительных условиях пользования картой рассрочки Совкомбанка, но они все же есть.
Длительность рассрочки
Первый нюанс относится к длительности рассрочки. Реклама обещает возможность оплаты в течение 12 месяцев, но в реальности такой срок предоставляется далеко не всегда и не во всех магазинах. В большинстве случаев он не превышает 2-3 месяцев.
Беспроцентную рассрочку можно оформить только в магазинах-партнерах. За покупки в других торговых сетях начисляются проценты.
Штрафы и пени
Ответственным заемщикам эта информация не понадобится, но все же стоит быть готовыми к тому, что за просрочку предусмотрено начисление внушительных штрафов:
За ненадлежащее исполнение кредитных обязательств предусмотрено начисление пени в размере 19% годовых. Она рассчитывается исходя из полной суммы задолженности и начисляется ежедневно. Поэтому есть смысл внести сумму платежа как можно быстрее, чтобы не переплачивать за неустойку.
Акционные товары
Клиент не сможет купить товар по акции в рассрочку.
Красивые обещания
Дополнительные услуги
Некоторые платные услуги подключаются в добровольно-принудительном порядке. К примеру, без смс-информирования, стоимость которого составляет 99 рублей в месяц, клиент не сможет получать уведомления о необходимости совершения очередного платежа и заходить в Личный кабинет.
Плата за смс-информирование не взимается с клиентов старше 50 лет, тех, кто чаще 3 раз в месяц пользуется приложением и Личным кабинетом, а также при отсутствии операций по карточному счету.
В числе других платных услуг – программа страхования. Ее преимущество состоит только в том, что плата не взимается, если клиент не покупает товары в рассрочку.
Кредитный лимит
Обещанные 350 тысяч можно получить только при ежемесячном обороте по карте от 500 тысяч рублей и открытом в Совкомбанке депозите на сумму от 1 млн рублей. Для всех остальных клиентов доступная сумма не превысит 100 тысяч.
Как получить карту Халва
Подать заявку на получение карты можно в отделении Совкомбанка или заполнить анкету через интернет и выбрать доставку курьером.
Важно учитывать требования к клиентам:
Сейчас по карте Халва действует специальное предложение для новых клиентов. При оформлении рассрочки в течение 10 дней с момента получения карточки можно продлить срок кредитования на 3 месяца.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Что такое карта Халва и в чем ее подвох? На что нужно обратить внимание?
Что такое карта Халва и в чем ее подвох? На что нужно обратить внимание?
Определение
ОпределениеКредитная карта Халва Совкомбанка — это кредитный продукт, позволяющий держателю воспользоваться рассрочкой при приобретении товаров и услуг на срок до 12 месяцев.
Как работает?
Это новое явление на рынке, и не у всех клиентов есть понимание, как она работает. Рассмотрим на примере. Вы совершаете покупку в магазине, являющимся партнером банка. Далее погашаете долг равными ежемесячными платежами. Размер платежа рассчитывается как сумма покупки, разделенная на количество месяцев на которые планируется взять заемные средства. Срок может зависеть от конкретного товара или торгово-сервисной сети. Возможно увеличение срока на 3-18 месяцев за дополнительную плату. Рассрочка на снятие наличных или переводы составляет фиксированные три месяца. Если операций несколько, то нужно учитывать, что по каждой из них срок свой и может отличаться.
Можно ли вернуть товар, купленный по ней?
Да, можно. Способ оплаты (наличными, кредиткой, Халвой или иной другой) не влияет на возможность вернуть приобретенное.
Обратите внимание, что для возврата приобретенного товара необходимо:
Существует ли беспроцентная рассрочка на самом деле?
У потребителей такая схема часто вызывает вопрос – в чем подвох? Зачем это нужно торговой организации и уж тем более банку? Ответ прост. Магазины заинтересованы в привлечении клиентов и быстрой продаже товаров, ведь, если у покупателя в кармане карта с одобренным кредитным лимитом, то он с большей вероятностью совершит покупку в тот же день. Банки получают прибыль за счет комиссии, которые они берут с партнеров, и зарабатывают лояльность покупателей, предлагая им удобный и почти бесплатный инструмент. В данном случае клиент ничего не переплачивает, если не подключает дополнительные услуги и своевременно вносит платежи.
В чем подвох?
Если заранее ознакомиться со всеми условиями продукта, то сложностей в использовании возникнуть не должно. Но у нее, как и у любого продукта на рынке, есть свои особенности:
Рассрочка в магазинах–партнерах до 18 месяцев (возможно увеличение срока с помощью тарифного плана или мин. платежа).
Подписка «Халва.Десятка» — покупки у партнеров с единым увеличенным сроком рассрочки 10 месяцев, 10% кешбэк, переводы без комиссии, страхование, суперопция «Все и везде» и др.
Платеж рассчитывается исходя из суммы операции и кол-ва месяцев рассрочки.
Рассрочка 3 месяца на сумму снятия/перечисления заемных денежных средств (комиссия 2,9% от суммы + 290 ₽).
Приветственный бонус: +3 месяца рассрочки на 1–ю покупку в первые 10 дней после оформления карты (при оплате телефоном в партнёрской сети).
При покупках из лимита рассрочки вне сети партнеров — 1,9% от суммы + 290 ₽ (включается в первый МОП, рассрочка будет составлять 2 месяца).
«День рождения» (предложение поступает индивидуально по смс) — клиент получает 12 месяцев рассрочки в магазинах–партнерах в день рождения и в последующие 2 дня после; дополнительная рассрочка суммируется с тарифным планом и не суммируется с тарифными сроками, со сроками партнера и с другими акциями.
Баллы за покупки при совершении 5–ти операций в любых магазинах (своими или заёмными средствами), платежей в разделе «Оплата услуг» в приложении Халва–Совкомбанк или переводов/операций по снятию заемных средств на общую сумму от 10 000 ₽/мес. (для карт «Социальная Халва» от 5000 ₽); накопленными баллами компенсируется полная или частичная стоимость оплаченных ранее покупок за посл. 2 месяца в партнерской сети (1 балл=1 ₽):
При оплате телефоном с использованием сервисов Apple Pay / Google Pay / Samsung Pay (кроме покупок в интернете):
1% за платежи в разделе «Оплата услуг» в мобильном приложении Халва–Совкомбанк / Личном кабинете (кроме операций Мобильная связь, Другие мобильные операторы и Кредиты)
Программа «Бонус 5х10» — получение вознаграждения + % доп. кэшбэка или + месяц доп. рассрочки (не более 36 месяцев) в зависимости от уровня программы от 0 до 30.
макс. 5 000 баллов в месяц, срок действия баллов 12 месяцев
Проценты не начисляются без покупок или при просроченной задолженности.
Бесплатный выпуск карты со стандартным дизайном.
| Размер кредитного лимита | от 0,1 до 350 000 ₽ |
| Срок кредита | до 121 месяца |
| Льготный период | до 1080 дней |
При необходимости или недостаточности сведений банк имеет право запросить доп. информацию — документы, подтверждающие владение имуществом: квартирой, транспортным средством и т. д., в том числе и доп. документы — второй документ, удостоверяющий личность; документы, подтверждающие доход клиента.
Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.
Расчет платежа является приблизительным и осуществляется по методике Банки.ру
От слова «Халва» во рту слаще становится? Как покупать товар по картам рассрочки — выгоды и подводные камни
Редакция «Выберу.ру» не нейросеть, а обычные люди, которые периодически сталкиваются с проблемами. Например, у меня вдребезги разбилась варочная панель. Недельная голодовка привела к мысли, что надо решать проблему — покупать новую плиту. Тратить половину зарплаты за один раз жалко, поэтому надо искать кредитное решение. Вместе с вами я разберу одно из самых популярных банковских предложений — карту рассрочки «Халва» от Совкомбанка. Будем решать, выгодно ли ею пользоваться по сравнению с POS-кредитами и кредитными картами, а также поищем подвохи.
Представьте себе обычный POS-кредит, который можно оформить в магазине, и кредитную карту с длинным льготным периодом. Объедините их. Получилась карта рассрочки.
Новый дизайн карты «Халва». Фото: vc.ru
Например, в сентябре по карте рассрочки вы купили телевизор стоимостью 25 000 рублей. Задолженность разделится на несколько равных частей. Количество платежей зависит от условий магазина. Чаще всего это 3−5 месяцев. Получается, что вы будете вносить по 8 300 — 5 000 рублей ежемесячно.
Для сравнения возьмём кредитную карту с льготным периодом 100 дней. По большому счёту вам будут даны те же 3 месяца на погашение, но схема начисления ежемесячных платежей иная. Каждый месяц вы будете вносить минимальный платёж. Например, 10% от задолженности. В нашем примере — 2 500 рублей, но к окончанию льготного периода, чтобы не платить проценты, надо будет закрыть весь долг целиком. Можно самостоятельно разделить 25 000 на 3 и вносить суммы, превышающие минимальный платёж. Получится рассрочка.
Раз уж мы взялись сравнивать все типы беспроцентного кредитования, упомянем POS-кредит. Некоторые банки до сих пор не ушли из магазинов и продолжают оформлять рассрочку на товар непосредственно в торговой точке. Принцип тот же — цена товара делится на равное количество платежей. Чаще всего 10−12−24 месяца. Если вам не навязали дополнительные страховки, то переплаты не будет, а при досрочном погашении ещё и сэкономите, поскольку рассрочка — обычный кредит, но магазин делает скидку на товар, поэтому переплату вы не замечаете.
Например, телефон стоит 20 000 рублей. Чтобы покупатели не заметили переплату, магазин делает скидку на товар. Допустим, 13%. Получается, что цена товара в документах, в том числе и чеке — 17 400 рублей. Однако покупатель, если будет выплачивать кредит полный срок, заплатит 20 000 рублей. Из них 2 600 рублей — проценты. При этом законы никто не отменял — каждый банковский клиент имеет право в любое время закрыть кредит досрочно с перерасчётом процентов. Соответственно, закрывая рассрочку досрочно, покупатель не уплачивает часть процентов — товар выходит дешевле, чем было изначально указано на ценнике.
Кредиты из магазинов ещё не ушли. Фото: svito. net
Какая выгода банку давать беспроцентный кредит? Как сказано на сайте Совкомбанка, комиссию платит магазин. В итоге торговая организация получает лояльного клиента, банк — комиссию, покупатель — товар.
Нет оснований оспаривать заявления Совкомбанка, но комиссия магазина — не единственный способ заработка на карте «Халва». Далее вы в этом убедитесь.
Итак, если хотите купить товар в кредит без переплаты, то есть три разных варианта — каждый со своими преимуществами. К концу статьи мы сделаем соответствующие выводы, а пока подробнее рассмотрим карту рассрочки.
Как работает карта и почему нет переплаты?
Сразу скажем — переплаты нет. Это не маркетинговый ход, а условия использования карты. Однако есть некоторые нюансы, которые делают из карты рассрочки дорогую кредитку. Обслуживание и выпуск карты тоже бесплатные. Если задаться целью купить товар без переплаты, то можно легко это сделать.
Однако партнёров у «Халвы» — на любой вкус, более 200 000 компаний из разных отраслей. Радует, что в список входят не только крупные магазины «Эльдорадо», «М.Видео», «Озон» и подобные, но и небольшие региональные предприниматели. Партнёры в списке могут меняться, поэтому перед покупкой проверяйте, входит ли выбранный вами магазин в число партнёров, чтобы не переплатить.
Схему предоставления рассрочки мы уже описали. Оплачиваете товар и возвращаете долг равными частями. Количество платежей зависит от условий магазина.
Чем «Халва» отличается от других карт рассрочки?
Карта «Халва» — одна из первых карт рассрочки на российском рынке, но не единственное. Однако другие банки предлагают другой принцип подключения рассрочки. У «Халвы» изначально предполагается, что стоимость товара разделится на несколько равных частей. У других банков изначально покупка проходит как по обычной кредитке, а уже потом пользователь может подключить рассрочку на конкретный товар.
Встречаются полные аналоги «Халвы» по принципу действия рассрочки. Но у каждого банка свой перечень партнёров и список дополнительных опций. Выбирать надо отталкиваясь от задач и планов на будущие покупки.
Если магазин не входит в число партнёров «Халвы»?
Карту «Халва» можно использовать для покупок в любых магазинах, даже если они не входят в число партнёров. Однако условия рассрочки будут другими.
Например, вы купили сапоги стоимостью 30 000 рублей в небольшом частном магазине, который не подключён к «Халве».
Руки сами тянутся за покупками. Фото: zenyandex.ru
Ваши расходы на месяц:
Итого ежемесячный платёж составит 15 860 рублей. Всего таких платежей будет два. Переплата — 1 720 рублей.
Узнать, входит магазин в число партнёров или нет, можно несколькими способами:
На всякий случай покупки не у партнёров можно отключить — для этого в приложении выберите режим «Только у партнёров».
Как оплачивать рассрочку?
Расчётный период по карте соответствует дате заключения договора. Например, вы оформили карту 1 сентября. В течение месяца делали по ней покупки. Ежемесячный платёж будет рассчитан 1 октября. Ещё 15 дней будут даны на оплату. То есть, дата списания ежемесячного платежа — 15 октября. В последующие месяцы дата списания будет каждое 15 число. Получается, что покупки лучше делать в первые дни заключения договора, иначе останется мало времени на погашение.
Ни в чём себе не отказывай. Фото: kanakovonews.ru
Посмотрите, как объединяются несколько покупок по одной карте.
Итого за сентябрь потрачено: 58 000 рублей.
График ежемесячных платежей:
| Октябрь | Ноябрь | Декабрь | Январь | Февраль | |
| Телевизор | 8 333 | 8 333 | 8 333 | — | — |
| Диван | 6 000 | 6 000 | 6 000 | 6 000 | 6 000 |
| Продукты | 3 000 | — | — | — | — |
| Итого | 17 333 | 14 333 | 14 333 | 6 000 | 6 000 |
Повторимся, что все расходы суммируются и оплачиваются в одну дату. В том числе дополнительные платежи — комиссии за оповещение и дополнительные опции.
Максимальные лимиты карты «Халва»
Лимит кредитования по карте «Халва» — до 350 000 рублей. Судя по отзывам пользователей, обычно банк предоставляет 50 000 — 100 000 рублей, а затем активным пользователям увеличивает лимит раз в три месяца.
Максимальный лимит в 350 000 рублей даётся клиентам, которые открыли вклад в Совкомбанке на сумму не менее 1 000 000 рублей, используют карту в течение 6 месяцев без просрочек, а ежемесячный оборот средств составляет не менее 500 000 рублей.
Карта «Халва» выдаётся сразу после заключения договора — ждать выпуска не придётся. Оформить карту можно на сайте банка, в мобильном приложении, в офисе. При желании можно оформить доставку карты курьером.
Изначально карта выдатся неименной — на лицевой стороне не будет фамилии и имени пользователя. Но это можно исправить, заказав выпуск карты с индивидуальным дизайном. Стоимость услуги:
Что делать, если не хватает денег на ежемесячный платёж?
Если на стандартный взнос по рассрочке денег не хватает, можно воспользоваться опцией «Минимальный платёж». Он равен 1/18 от задолженности плюс комиссия 2,9%.
Оставшуюся сумму надо будет внести в следующем месяце, прибавив к стандартному платежу по рассрочке.
Сделаем примерный расчёт для покупки стоимостью 25 000 рублей сроком на 3 месяца.
Стандартный платёж по рассрочке — 8 333 рубля
Минимальный платёж по рассрочке — 25 000/18=1 389 рублей
Комиссия — 25 000*2,9%=725 рубля
В итоге придётся заплатить 1 389+725=2 114 рублей.
Остаток, который перенесётся на следующий месяц, — 6 944 рубля. Значит, общий платёж составит 15 277 рублей (8 333+6 944)
Для тех, у кого подключена услуга «Халва.Десятка», минимальный платёж составляет 1/21 от задолженности.
Минимальным платежом можно пользоваться как разово, так и постоянно, подключив опцию «Минимальный платёж» для автопогашения. Со счёта будет списываться 1/18 задолженности+комиссия, даже если своих денег на счёте достаточно для оплаты стандартной рассрочки. То есть карта превратится в кредитную под 34,8% годовых (комиссию 2,9%*12 месяцев). По сравнению с другими кредитными продуктами это очень дорого.
Просрочка платежа
Если вы не внесли деньги на счёт и не подключили «Минимальный платёж», то в течение 5 дней банк не будет выносить никаких штрафных санкций.
Внимание! С 6 дня будет начисляться штраф — 20% годовых на сумму просроченной задолженности.
Например, вы просрочили платёж при покупке 25 000 рублей. За каждый месяц пользования заёмными средствами банк будет начислять 208 рублей процентов до полного погашения кредита. Плюсом к этому добавится штраф и негативная запись в Бюро кредитных историй, которая помешает брать новые кредиты.
Перед тем, как вносить ежемесячный платёж, лучше заглянуть в приложение и уточнить окончательную сумму. Самостоятельно ничего считать не надо. Если не учесть какую-нибудь комиссию, то можно нечаянно стать должником.
Как продлить рассрочку?
Будем объективны: 3−4 месяца — небольшой срок для рассрочки. Если покупать дорогую вещь, то ежемесячный платёж получается ощутимым. Например, за телевизор стоимостью 25 000 рублей придётся ежемесячно отдавать около 9 000 рублей. Не каждый бюджет это выдержит.
Наш телевизор будет обходиться в 2 500 рублей в месяц — это более комфортный платёж.
Однако за услугу «Халва.Десятка» придётся заплатить — 299 рублей со второго месяца. В итоге к стоимости телевизора придётся приплюсовать ещё 2 691 рубль. Таким образом мы переплатим около 10% стоимости (расчёт сделан по нашему примеру).
От платы за подписку можно избавиться, выполняя условия банка:
Суперопция
Вместе с подпиской можно подключить ещё одну дополнительную услугу, которая называется суперопция «Всегда и везде».
Она даёт право использовать рассрочку в магазинах, которые не входят в партнёрскую сеть, а также использовать карту для снятия наличных и переводов. Срок рассрочки — 3 месяца, комиссии нет. Однако есть плата за услугу — 299 рублей. Первый месяц пользования опцией бесплатно.
Например, вы желаете купить сапоги в магазине, который не входит в число партнёров Совкомбанка. Ваши действия:
Что приобретёте? Вожделенные сапоги в рассрочку на 3 месяца.
Дополнительные расходы:
Итого: 598 рублей в месяц или 1 196 рубля за весь срок рассрочки.
На этом месте стоит вновь обратиться к вопросу, что выгоднее — «Халва» или кредитная карта при покупках не у партнёров. При первом подключении опции к «Халве» за трёхмесячную рассрочку, как мы уже посчитали, придётся заплатить 1 196 рублей (за повторную — 1 794 рублей). По карте «Альфа 100 дней без процентов» за годовое обслуживание придётся заплатить от 590 до 1 490 рублей, даже если вы попользуетесь ею всего три месяца.
Дополнительные возможности услуг
Основная функция дополнительных услуг — видоизменение рассрочки. Но она не единственная.
| «Халва.Десятка» | «Халва.Десятка» + суперопция «Всё и везде» | Без подключённых услуг | |
| Покупки у партнёров | Рассрочка 10 месяцев | Рассрочка 10 месяцев | Базовая рассрочка |
| Кешбэк за покупку с использованием собственных средств на сумму свыше 50 000 рублей | 10% | 10% | до 6% |
| Переводы собственных средств | Без комиссии | Без комиссии | Комиссия 1%, минимум 50 рублей |
| Защита жизни и здоровья | Включена | Включена | Оплачивается отдельно |
| Поддержка в путешествии за границу | Включена | Включена | Не включена |
| Дополнительная защита операций | Включена | Включена | Не включена |
| Защита прав покупателей | Включена | Включена | Не включена |
| Информирование по операциям | Бесплатно | Бесплатно | 99 рублей |
| Размер «Минимального платежа» | 1/21 от задолженности | 1/21 от задолженности | 1/18 от задолженности |
| Опция «Минимальный платёж» без комиссии в сложных жизненных ситуациях | Применяется | Применяется | Не применяется |
| Покупки не у партнёров | Рассрочка 2 месяца с комиссией 1,9% + 290 рублей | Рассрочка 3 месяца без комиссии | Рассрочка 2 месяца с комиссией 1,9% + 290 рублей |
| Снятие заёмных средств | Рассрочка 3 месяца с комиссией 2,9% + 290 рублей | Рассрочка 3 месяца без комиссии | Рассрочка 2 месяца с комиссией 1,9% + 290 рублей |
| Перевод заёмных средств | Рассрочка 2 месяца с комиссией 1,9% + 290 рублей | Рассрочка 3 месяца без комиссии | Рассрочка 2 месяца с комиссией 1,9% + 290 рублей |
| Оплата услуг заёмными средствами | Рассрочка 1 месяц | Рассрочка 3 месяца | Рассрочка 1 месяц |
Оплата оповещения
Этот вопрос стоит вынести отдельно, поскольку он вызывает недовольство пользователей. СМС-оповещение по карте «Халва» сравнительно дорогое — 99 рублей в месяц.
Плата не взимается с клиентов старше 50 лет. Остальные должны выполнять условия:
Если условия не выполнены, то комиссия спишется. Если вы не пользуетесь картой, то учтите, что нарушаете правила бесплатного пользования уведомлениями — банк спишет деньги в счёт комиссии.
Хранение собственных средств
«Халва» может использоваться не только как карта рассрочки, но и как обычная дебетовая карта. Примечательно, что пользователь сам может настраивать сценарии списания, выбирая, какие средства использовать в первую очередь.
Если надо купить товар в рассрочку без участия собственных средств — выбирайте режим «Сначала заёмные, потом свои». Чтобы сократить сумму рассрочки и долговую нагрузку, можно использовать частично свои деньги, частично заёмные. Например, вы хотите купить телевизор. Пришли в магазин, выделив из семейного бюджета 15 000 рублей. Однако в магазине достойных телевизоров в эту сумму нет. Можно внести 15 000 рублей на «Халву» и включить режим «Сначала свои, потом заёмные». При стоимости телевизора 25 000 рублей в рассрочку уйдёт сумма 10 000 рублей. Так вы сделали покупку, не выбились из лимита запланированных расходов и не обременили бюджет большими ежемесячными платежами. За находчивость можно наградить себя шоколадкой.
Заработать с «Халвой»
За расходы по «Халве» пользователи получают кешбэк. Его размер зависит от:
| Собственные средства (оплата телефоном) | Заёмные средства (оплата телефоном) | |
| Покупки в партнёрской сети | ||
| Сумма покупки свыше 10 000 рублей | 6% | 1% вне зависимости от суммы |
| Сумма покупки от 5 000 до 9 999 рублей | 4% | |
| Покупка до 4 999 рублей | 2% | |
| При подключённой опции «Халва.Десятка» и сумме покупки от 50 000 рублей | 10% | |
| Покупки вне партнёрской сети | ||
| Любые покупки свыше 1 000 рублей (любой способ оплаты) | 1% | — |
| Оплата картой | ||
| Любая сумма покупки | 2% | — |
Кроме этого, за хранение собственных средств «Халва» начисляет проценты на остаток:
Снятие средств
Собственные деньги можно снимать с «Халвы» без комиссии в любом банкомате на территории России без ограничения по сумме.
Если подключить услугу «Халва.Десятка»+суперопция «Всё и везде», то комиссии не будет. Так можно обналичивать деньги в рассрочку, но считайте, что выгоднее, поскольку дополнительные услуги тоже платные.
Тарифы по карте «Халва» на переводы и снятие средств
| Комиссия с подпиской «Халва.Десятка» | Комиссия без подписки | Лимит | |
| Собственные средства | |||
| Переводы по номеру карты в другой банк | 0% | 1%, мин 50 рублей | 100 000 рублей в день |
| Перевод клиенту Совкомбанка | 0% | 0% | 100 000 рублей в день |
| Перевод через Систему быстрых платежей | 0% | 0% | 30 000 рублей в день |
| Перевод по номеру телефона в Сбербанк | 0% | 1%, мин 50 рублей | 100 000 рублей в день |
| Перевод по реквизитам в другой банк | 0% | 1%, мин 50 рублей | 100 000 рублей в день |
| Платежи в разделе «Оплата услуг» | 0% | 0% | 100 000 рублей в день |
| Заёмные средства | |||
| Перевод по номеру карты в другой банк | 0% | 1%, мин 50 рублей | 15 000 рублей в месяц |
| Перевод по номеру телефона в Сбербанк | 0% | 1%, мин 50 рублей | 15 000 рублей в месяц |
| Платежи в разделе «Оплата услуг» | 0% | 0% | 15 000 рублей в месяц |
Оплата услуг через приложение за счёт заёмных средств делается без дополнительной комиссии с рассрочкой на 1 месяц. Если подключена услуга «Халва.Десятка»+суперопция «Всё и везде», то рассрочка продлевается до 3-х месяцев.
Что выгоднее — кредитная карта, карта рассрочки, POS-кредит?
Отвечаем на вопросы, поставленные в начале статьи — насколько выгодно использование карты «Халва», какой банковский продукт лучше выбрать для покупки товара без процентов, какие подвохи есть у «Халвы».
Кредитная карта, «Халва», POS-кредит
В сравнении с POS-кредитами «Халва» будет проигрывать, поскольку рассрочка, оформленная в магазине, даётся на более длительный срок без дополнительных платежей.
Сравните покупку стоимостью 25 000 рублей сроком на 10 месяцев с «Халвой» и с POS-кредитом:
Как мы уже говорили в начале статьи, любители коротких рассрочек с POS-кредитам могут сэкономить, поскольку магазин даёт скидку на товар.
Однако у POS-кредитования по сравнению с «Халвой» есть минусы — кредитованием занимаются не все магазины и на каждую покупку надо оформлять отдельный кредитный договор. Карта удобнее с точки зрения пользователя — всегда под рукой и готова к использованию.
Плюсы и минусы «Халвы», стоит ли её оформлять?
Одним словом, каждый кредитный продукт хорош по-своему и подходит для разных ситуаций. Например, чтобы единожды купить ноутбук, подойдёт POS-кредит, для постоянных крупных покупок лучше использовать «Халву», а для повседневных трат — кредитную карту.
По этой причине нельзя сказать однозначно, хороша «Халва» для кредитования или нет. Это удобный способ делать покупки в короткую рассрочку, но учитывая большое количество платных опций, надо каждый раз считать выгоды.
К минусам «Халвы» отнесём:
В остальном карта составляет достойную конкуренцию другим кредитным продуктам и может занять почётное место в кошельке и использоваться не только как кредитная, но и как дебетовая.
Часто задаваемые вопросы
Минимальные требования для получении карты «Халва»
Для получения карты с кредитным лимитом человек должен быть официально трудоустроен (не менее 4-х месяцев на последнем месте) и иметь постоянную регистрацию на территории РФ (не менее 4-х месяцев на последнем месте)
Можно ли получить карту «Халва», имея плохую кредитную историю
Карту «Халва» можно получить даже с плохой кредитной историей, если банк одобрил программу «Кредитный доктор». Первое время карта будет с нулевым лимитом. Но после успешного прохождения программы банк гарантированно откроет кредитный лимит.
Можно ли оформить карту пенсионеру, ИП, женщине в декрете?
На этот вопрос банк отвечает утвердительно. «Халва» выдаётся пенсионерам, декретницам, индивидуальным предпринимателям. Однако большой кредитный лимит не гарантирован — каждый клиент рассматривается в индивидуальном порядке.