pre arbitration что такое

18.11.202314.07.2022 admin 0 Comments

Как сделать чарджбэк? Полная база знаний.

Что такое чарджбэк, кто его участники и по каким причинам можно вернуть деньги, мы писали в предыдущих статьях. Сейчас Вы узнаете алгоритм действий грамотного проведения процедуры Чарджбэк

Вы можете рассчитывать на Чарджбэк

Подготовительный этап:

Мы считаем этот этап самым важным. От Вас потребуется подготовить максимальный объем информации, необходимой для написания претензии. Все-таки Вы попались “на удочку” компании, которая профессионально обманывает людей и хранит похищенные средства за границей. Вам нужно будет как следует подготовиться. Для этого понадобятся:
1) Ваши паспортные данные;
2) номер карты;
3) банковская выписка за период перевода денежных средств компании;
4) переписки с сотрудниками компании;
5) договор и другие документы, подписанные с компанией;
6) скриншоты с официального сайта, на которых указаны обещанные компанией услуги и/или товары.

Расторжение с брокером:

Официальная политика всех Платежных систем едина: перед началом чарджбэка нужно обязательно попытаться урегулировать ситуацию с продавцом. И только в случае, если продавец отказывается, либо игнорирует Вас, можно обращаться к процедуре оспаривания. Логично. Во-первых, это поможет сократить количество заявлений в Банки. Во-вторых, сами брокеры в некоторых случаях (строго по их желанию) после просьбы вернуть деньги возвращают их.

Заявление возможно составить в свободной форме. Отправить на электронный ящик, указанный в договоре, либо на сайте компании.

Заявление на чарджбэк:

1) Практически все Банки предлагают заполнить типовую форму заявления на оспаривание транзакций. В ней указаны основные данные о держателе карты, компании-продавце, сложившейся ситуации. Форма удобна для чтения банковскому специалисту, но не выгодна инициатору Чарджбэк

2) Для оперативной обработки информации платежные системы (ПС) придумали КОДЫ. Обязательно ознакомьтесь с ними в статье Коды Чарджбэк. Исходя из вашей ПС и ситуации выберите наиболее подходящий для Вас. Также в указанной статье мы даем и свои рекомендации.

3) Рекомендуем внимательно ознакомиться с тем, что конкретно обещала компания и сравнить с тем, что сделала; отметить, какие пункты не выполнила, и с доказательной базой написать заявление о спорной сделке.

4) При составлении заявлений рекомендуем ознакомиться с особенностями платежных систем VISA, MasterCard, МИР.

Важно! Заявление следует составлять строго по делу: давать краткое описание, указывать четкие требования, воздерживаться от эмоций.

Для достоверности изучите информацию по выбранному коду в правилах Вашей Платежной системы:

Источник

Оспаривание платежа (Chargeback)

Итак, решил написать данный отзыв после того, как в процессе решения проблемы возврата платежа по процедуре chargeback, стал получать от банка отписки на заявления с требованием предоставить конкретные документы, относящиеся к возникшей проблеме. Причиной подачи заявления на чарджбек стал тот факт, что компанией-получателем денежных средств, перестали оказываться услуги, предусмотренные клиентским договором. Речь идет о компании «Forex Trend» и услугах биржевого трейдинга, доверительного управления и инвестирования в финансовые инструменты.

В банк мною было направлено заявление следующего содержания (сразу оговорюсь, оно направлялось в ответ на первое заявление):
Настоящим письмом выражаю благодарность за предоставление ответа на заявление № 002204-2015-190624 и дополнительно сообщаю следующее:
Как сообщалось в предыдущем обращении, «Положение о правилах осуществления перевода денежных средств» ЦБ РФ 383-П от 19.06.2012 (далее – «Положение»), распространяется на переводы денежных средств в рамках следующих форм безналичных расчетов (согласно п.1.1. «Положения&raquo :

§ расчетов платежными поручениями;
§ расчетов по аккредитиву;
§ расчетов инкассовыми поручениями;
§ расчетов чеками;
§ расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямое дебетование);
§ расчетов в форме перевода электронных денежных средств.

В данном случае оплата совершалась с использование карты международной платежной системы VISA и не относится к денежным переводам, осуществляемым в рамках форм безналичных расчетов, перечисленных в п. 1.1 «Положения». Таким образом, это является подтверждением того, что п. 1.25 «Положения», на который вы ссылаетесь в ответе, не относится к расчетам, совершенным с использованием карт МПС VISA. Следовательно, утверждение того, что данная претензия должна решаться сторонами без участия банков, не имеет правовых оснований.

При этом 18.08.2015 на сайте «Компании», в разделе новости появилось сообщение следующего содержания:
«По техническим причинам все ПАММы будут закрыты на период до 29 августа 2015 г. Это необходимо для того, чтобы все желающие могли без проблем подать заявки на переход в новую компанию. С 29 августа 2015 г. возможность открытия ПАММов будет возобновлена. Если на счетах имеются открытые сделки, они (сделки) будут закрыты, по окончании торговой сессии, в пятницу, начиная с 23:00. Приносим извинения за предоставленные неудобства» (Приложение № 2).

В этой связи заявляю, что услуга по открытию/созданию ПАММ счетов с 29 августа 2015 г. «Компанией» не была возобновлена и по настоящий момент «Компанией» не оказывается. В подтверждение слов предоставляю распечатку с личного кабинета (Приложение № 3), с указанием того, что на сайте отключена возможность создания ПАММ счетов. Дополнительной информации, новостей о причинах невозможности возобновления предоставления услуги ПАММ счет на сайте «Компании» не предоставляется.

Дополнительно сообщаю о том, что воспользоваться услугой по инвестированию в ПАММ счета, в качестве инвестора, также не представляется возможным т.к. в разделе «ПАММ – Инвестор» на сайте «Компании» отсутствуют ПАММ счета. В подтверждение слов предоставляю распечатку с личного кабинета (Приложение № 4).

Согласно п.6.5.1 «Договора»:
6.5.1. Вывод средств с клиентского счета осуществляется со дня получения Компанией Заявки Клиента о выводе средств и выполняется от 3 (трех) до 10 (десяти) банковских дней в зависимости от способа вывода и платежной системы (Приложение № 6).

14 Сентября 2015 г. мною были поданы пять заявок на вывод денежных средств:
· № 1572739 на сумму (не указываю)
· № 1572738 на сумму (не указываю)
· № 1572737 на сумму (не указываю)
· № 1572734 на сумму (не указываю)
· № 1572733 на сумму (не указываю)
(Уточню, что выводимая сумма превышает первоначальную на размер полученной прибыли).

На сегодняшний день, в нарушение сроков, предусмотренных «Договором» а также«Регламентом», ни одна из заявок не была обработана, что является подтверждением того, что «Компанией» не оказывается услуга по выводу денежных средств. В подтверждение слов прилагаю распечатку с личного кабинета с указанием списка заявок на вывод денежных средств и их статуса (Приложение № 7).

Вышеперечисленные факты являются подтверждением того, что услуги, предусмотренные «Договором» и «Регламентом ПАММ», «Компанией» не предоставляются. Следовательно, утверждение «Банка-эквайера» о том, что оспариваемые операции не соответствуют коду причины 30 «Услуга не оказана, товар не получен», является не правомочным и противоречащим регламенту и правилами международной платежной системы VISA.

На основании изложенного выше прошу вас:
1. Повторно направить запрос в «Банк-эквайер».
2. Возвратить денежные средства по оспариваемым операциям, перечисленным в заявлении 007070-2015-027499 от 12.05.15.

Далее последовал ответ от банка. Не буду копировать весь текст, но кроме того, что банк пытаясь уйти от обязанностей в решении подобных споров, прямо предусмотренных регламентом VISA, ссылаясь на закон о национальной платежной системе (просто в уме не укладывается какое отношение он имеет к данному случаю) указал в ответе следующее, цитирую:

Вот тут и стало интересно взглянуть на документы от банка-эквайера, полученные по процедуре Pre-Arbitration. Следующее заявление было направлено в банк с целью предоставить копии именно этих документов.

После почти двух месяцев рассмотрения от банка пришел ответ-отписка к которому были приложены старые документы по первому запросу в банк-эквайер, то есть Representment. Из этого следует вывод, что банком игнорируется требование инициировать обращение в доарбитражном порядке при аргументации и подтверждении факта неоказания услуг компанией «Forex Trend». Таким образом, правила и требования регламента VISA, созданного для обеспечения безопасности пользователей карт VISA, банком не соблюдаются.

В настоящий момент у меня есть действующий договор с «Forex Trend», по которому услуги не оказываются на протяжении 12-ти месяцев. Более того, с сентября 2015 года не обрабатываются заявки на вывод денежных средств с моего лицевого счета в компании, что в соответствии с регламентом VISA классифицируется по коду 30 «Услуга не оказана, товар не получен». В дальнейшем собираюсь обращаться с иском в суд на бездействие со стороны банка-эмитента.

Источник

Pre-Arbitration Chargeback

Pre-Arbitration Chargebacks: Do They Benefit Merchants at All?

What is pre-arbitration? Well, that’s a complicated question. The first thing to take note of is that, although people often use arbitration chargeback, pre-arbitration, and pre-arbitration chargeback interchangeably, they’re not the same thing.

“Pre-arbitration” normally refers to the act of fighting the ruling on a chargeback representment. This is also commonly known as a second chargeback, and it immediately precedes the card network’s direct intervention. It can happen when a merchant wins the first chargeback, but the cardholder or issuer disputes the transaction a second time using new or updated information.

The term can mean many different things, even within the payments industry. When someone mentions a pre-arbitration chargeback, though, they’re almost always talking about a second chargeback.

The problem is that the label «pre-arbitration chargeback» isn’t officially used by major card schemes. Neither is the term «second chargeback.» In fact, Visa doesn’t even use the designation «chargeback» at all. So trying to find a definition for «pre-arbitration chargeback» in any official Visa or Mastercard documentation can be frustrating.

Through this post, we’ll attempt to clear up what pre-arbitration chargebacks (often simply called «pre-arbs») are, why and when they are used, and how they’re officially labeled by the card networks.

What Is Arbitration?

Before we try to understand pre-arbitration, let’s take a look at arbitration itself. The chargeback process starts when the cardholder (or occasionally the issuing bank) claims a credit card transaction is invalid.

Like any legal contest, arbitration is a way to try and reach a settlement. If a dispute can’t be resolved through the traditional chargeback process, any of the parties can ask the card network to review the facts and issue a verdict.

Arbitration should only be a last resort for transaction disputes. When credit card representatives are called to settle a dispute, they prioritize whatever’s best for the card scheme. Normally, that means keeping the customer happy and making the problem go away as quickly as possible. Merchants stand to gain more (or lose less) by working with the other parties to resolve issues without the network’s input.

The 2021 Chargeback Field Report

The 2021 Chargeback Field Report is now available. Based on a survey of over 400 US and UK merchants, the report presents a comprehensive, cross-vertical look at the current state of chargebacks and chargeback management.

What is Pre-Arbitration?

The process is generally the same across card schemes; the main difference is in terminology. The easiest way to illustrate this is by examining how the networks officially describe their chargeback process, starting with Mastercard.

While merchants and even banks occasionally use the phrase, Mastercard’s official dispute process does not include a pre-arbitration chargeback…at least by that name.

In Mastercard language, when the issuer rejects a representment (second presentment) ruling, the case goes straight into an arbitration chargeback; the arbitration chargeback phase is the final step before network arbitration. So for Mastercard, the process looks like this:

As you can see, what they’re calling an arbitration chargeback is what most consider a pre-arbitration chargeback. When you’re talking about Mastercard, the two terms are more or less interchangeable.

Visa & Pre-Arbitration Chargebacks

As we mentioned, Visa no longer uses the actual term «chargeback,» instead calling customer cases «disputes.» They do label a certain phase of the process «pre-arbitration,» but because different types of Visa disputes are resolved by separate methods, the phrase is used in two different ways.

Since implementing the new Visa Claim Resolution (VCR) regulations, all chargebacks/disputes are divided into one of two work flows: an “Allocation” track for fraud and authorization issues, and a “Collaboration” track for consumer and processing errors. We’ll look at the two individually.

Still confused by VCR? We can help.

Pre-Arbitration Chargebacks in the Allocation Work Flow

In cases that involve either fraud or authorization issues, responsibility is assigned automatically, based on established rules: Visa assesses the complaint data, decides whether it constitutes a valid chargeback, and makes the call. Done.

If Visa rules in favor of the cardholder, acquirers and merchants have a limited ability to challenge. Certain conditions apply, and Visa only allows a 30-day timeframe (individual acquirers normally set even tighter deadlines).

Pre-Arbitration Chargebacks in the Collaboration Work Flow

As the name suggests, the Collaborative track is designed to encourage all the involved parties to work together to resolve the claim without Visa’s direct involvement.

Again, note that in both Visa work flows, there is an opportunity for a traditional pre-arbitration chargeback; Visa just has different names for it.

Can Merchants Win Pre-Arbitration Chargebacks?

Winning a chargeback case is never guaranteed to be the end of the line. In almost every instance, a chargeback dispute case won through representment can become a pre-arbitration chargeback. It might seem good to have that option, but in reality, merchants almost never win a second dispute decided through arbitration. For starters, the card networks usually default to the most expedient solution (as we noted above).

But another reason is that issuers typically file a pre-arb because they have new information to support their case. Merchants, on the other hand, typically have no new evidence: they likely used everything they had overturning the original chargeback.

It’s also not financially advantageous to take cases through arbitration. There are additional fees—some quite high—plus considerable outlay in terms of time and other resources. Winning a pre-arbitration dispute isn’t impossible, but unless the transaction amount is very high, it may not be worth it.

Preventing Pre-Arbitration Chargebacks: A Better Alternative

Arbitration is expensive and time consuming, and the odds of winning a second/pre-arbitration chargeback are slim. The entire process is complex, with multiple parties involved and regulations that constantly evolving. Fighting for yourself amid all of this can be daunting, at best.

It’s better to proactively stop pre-arbitration chargebacks by definitively winning chargeback disputes during the initial representment. But the best option for merchants is always going to be a strategic plan to prevent chargebacks altogether.

In addition to helping win chargeback representments, Chargebacks911® has an experience-backed reputation for creating customized chargeback management solutions. We guide merchants through all phases of the chargeback process so they can focus on the business growth and sustainability.

Want to learn more about ensuring ROI through representment? Have other questions about avoiding your next pre-arbitration chargeback? Click below to speak with one of our chargeback experts.

Источник

Чарджбэк (chargeback) – способ вернуть деньги. Полная база знаний.

Добрый день. Мы написали самую полную статью по процедуре Чарджбэк

Visa- платежная система является международной и известна во всем мире. Виза выпускает разнообразные карты: кредитные, дебетовые, карты рассрочки или работающие по предоплате. Поскольку Visa начала свою деятельность в США, она ориентирована на доллары и может использоваться во всем мире. Карты имеют специальную голограмму и числовой код для совершения покупок в интернете.

В свою очередь у Вас может быть вопрос: «Почему мы раскрываем наш рабочий процесс?» ответ: «Любой человек, если захочет, то сможет сделать всё. Даже изобрести автомобиль. Это ФАКТ. Наш клиент — человек, который не готов вникать в юридические аспекты, а эта статья — демонстрация нашей грамотности».

Что такое chargeback?

Вот что пишет Сбербанк на своем сайте о процедуре Чарджбэк

Участники процедуры чарджбэк:

Банк Эмитент — Банк выпустивший банковскую карту

Банк Эквайер — Банк обслуживающий ТСП(торгово-сервисное предприятие, другими словами: продавец)

Чарджбэк — это защита покупателя от недобросовестных продавцов. Покупатель подаёт жалобу на продавца через банк, выдавший пластиковую карту. Банк, в свою очередь, передаёт вашу претензию банку продавца. Так проходит начало, если вкратце.

Коды чарджбэк:

Основными функциями платежных систем являются:

Нас интересует 3-ий пункт, про который мало кто знает из русскоязычного населения. Нам нужно понимать в каких ситуациях мы можем обратиться, а в каких нельзя.

В каких случаях деньги не вернут:

В каких ситуациях используют чарджбэк:

Эти причины взяты из кодов платежных систем:

В случае с товарами все гораздо проще, но наш профиль — сложные случаи, более крупные денежные потери — Брокерское мошенничество.

Мы используем коды chargeback:

Сроки чарджбэк:

У каждого кода, есть свои сроки для осуществления процедуры Чарджбэк

Также, отмечаем тот факт, что Банки ведут претенциозную работу индивидуально. Кроме правил ПС, есть внутренние правила и регламенты, а также Договор между Банком и клиентом, который регулирует вопрос по принятию и обработку заявлений. В среднем 30 — 60 календарных дней.

Как сделать чарджбэк?

1) Подготовительный этап(сбор доказательной базы);
2) Попытки урегулирования с продавцом(не со всеми, в зависимости от добросовестности);
3) Расторжение договорных отношений(часто Клиент даже не знает, что заключил договор Оферты);
4) Заявление на Чарджбэк

Pre-arbitration (second chargeback) этап повторного чарджбэк, в случае несогласия одной из сторон с результатами первого чарджбэка

Арбитраж — следующий этап после Pre-arbitration, который является заключительным, где платежная система принимает окончательное решение.

Следовало бы описать все этапы по отдельности, это мы и сделаем!

Подготовительный этап:

Пригодится все то, что докажет Вашу правоту. Всю информацию подготавливаем, выписываем, структурируем, чтобы ничего не перепутать. Этап сбора документов важный, но не основной! При недостаточной доказательной базе банк у вас запросит дополнительную информацию.

Попытка урегулировать с брокером. Рефанд

Этап простой! Смотрим условия и положения(terms and conditions), договор оферты, договор с продавцом. Если деньги на счете(в случае брокерского мошенничество), соблюдаем все условия и пробуем вывести деньги. Получится не всегда. Есть грязные брокеры, настолько, что они будут говорить в «лицо», что деньги не вернут.

Рефанд — добровольный возврат денег продавцом по вашей просьбе. Как правило возврат происходит в течении недели, по тем же реквизитам.

Некоторые попросят оплатить комиссии/пошлины/налоги(это по части брокерского мошенничества). НИЧЕГО НЕ ПЛАТИМ, выводим если возможно(в зависимости от благонадежности компании) и переходим к следующему этапу.

Расторжение с брокером:

Расторжение пишем в свободной форме, опираемся на условия и положения(terms and conditions), часто есть положение по прекращению договора. Ожидайте огромное психологическое давление от продавца-мошенника!

Заявление на чарджбэк, как любое другое заявление, можно написать от руки на листе формата А4, но для удобства получателя заявление лучше распечатать на принтере и подписать собственноручно.
Требования к написанию заявлений указаны в Федеральном законе № 59 «О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации»

Особенности:

ВТБ принимает лично в банке, либо по почте России;

Сбербанк — принимает заявления всеми способами;

Совкомбанк — через чат на сайте Банка.

Email некоторых банков:

ПАО «Сбербанк» help@sberbank.ru
АО «Тинькофф Банк» credit@tinkoff.ru
ПАО “Почта Банк” welcome@pochtabank.ru
АО «Альфа-Банк» 911@alfabank.ru
АО «Райффайзенбанк» info@raiffeisen.ru
ПАО Банк «ФК Открытие» info@open.ru

Будет не лишним, если Вы будете ссылаться на регламенты платежных систем, это покажет банковскому специалисту, что вы разобрались в вопросе и знаете, что делаете, а следовательно, более тщательное рассмотрение претензии. Некоторые особенности написания заявления имеются в статье « Заявление на чарджбэк

Источник

Обучение и знания

pre arbitration что такое

Как сделать чарджбэк? Полная база знаний.

Подготовительный этап:

Расторжение с брокером:

Заявление на чарджбэк:

Оспаривание платежа (Chargeback)

Pre-Arbitration Chargeback