summit aft visa что это такое

AFT-операции для погашения займов

AFT-транзакция (Account Funding Transaction) – это операция пополнения счета с карты, используемая для погашения займов, кредитов, оформленных как в банках, так и в МФО.

Объем кредитования неуклонно растет во всем мире – это огромная отрасль, и на ней зарабатывают не только кредитные организации. Например, в России за последнее десятилетие только ипотечных кредитов стало выдаваться в 10 раз больше, а еще есть потребительские, для бизнеса и т.д.

Предыстория

Несколько лет назад Visa и Mastercard заметили огромный трафик в сфере погашений кредитов в оффлайне. Люди гасили кредиты не реже, а может и чаще, чем совершали покупки товаров и услуг. И платежные системы увидели в этом источник прироста онлайн трафика и нашли возможность существенно снизить стоимость таких операций.

В чем была проблема…

Загвоздка состояла в том, что люди погашали кредиты наличными в отделениях банков или через сети терминалов. Классический ритейловый interchange fee (тариф за операцию) был дорог для банков. Поэтому заемщики не использовали онлайн сервисы, ведь комиссия с каждой транзакции ложилась на их плечи.

Решение – AFT операции с пониженной ставкой

Чтобы привлечь трафик от погашений займов из оффлайна в онлайн, платежные системы определили: погашение займа – это не покупка, а перевод. А значит для таких операций можно применять тарифы, действующие для переводов денежных средств.

Так AFT-операции быстро стали популярны за счет фиксированного минимального тарифа и отсутствия возможности опротестования (чарджбэка) платежа.

Чем характерен AFT?

Иными словами: получив более дешевую транзакцию, МФО получают меньший approval rate.

Именно поэтому команда SBC при обработке AFT-операций использует систему маршрутизации и балансировки трафика. Каскадный биллинг значительно оптимизирует затраты клиента и не сказывается на уровне конверсии.

Источник

Коронавирус и кризис в стране: как МФО снизить издержки и остаться на плаву

Ситуация на рынке микрофинансирования выглядела неоднозначно еще до недавних экономических и эпидимиологических событий. Несмотря на 30% рост в прошедшем году, в 2020 году эксперты прогнозировали сокращение МФО на 17% и снижение динамики роста за счет ограничения предельной доходности до 1% для тех, кто останется. По данным рейтингового агентства «Эксперт РА» снижение темпов роста ощущалось уже в конце 2019 года.

Сегодня, когда в стране помимо экономических проблем, растет количество зараженных коронавирусом, ситуация стала значительно сложнее. Многие отрасли страдают от вынужденной самоизоляции своих клиентов, компании теряют деньги, кто-то закрывается и увольняет сотрудников, кто-то отправляет их в отпуск за свой счет. Денег у людей стало меньше и им все сложнее отдавать займы уже сейчас, не говоря о долгосрочной перспективе.

В сложившейся ситуации МФО столкнутся не столько с задачей удержания уровня прибыльности, сколько с максимальным снижением издержек. С падением доходов у россиян и потерей бизнесом клиентов, число погашений может значительно снизиться. Оптимизировав ряд внутренних процессов, МФО смогут сэкономить собственные средства и пережить непростое для всех время.

Расскажем подробнее как это работает на примерах нескольких кейсов.

Дешевле, значит лучше?

Как снизить затраты на комиссии? За счет маршрутизации трафика.

Представим ситуацию: заемщик решил погасить кредит. Технически операция пройдет с использованием 3DS-технологии через AFT (Account Funds Transfer) терминал. Это самый дешевый способ погашения займов и в случае успешной транзакции, комиссия, которую заплатит МФО, будет минимальной.

Но есть несколько нюансов:

Все эти факторы приводят к тому, что процент успешных операций, проводимых через AFT-терминал, в среднем ниже на 25-30%, чем через E-com терминал. Как результат, снижается Approval Rate. Да, операция стоит дешевле, но возрастает процент отказов в проведении транзакций, что приводит к снижению количества возвращенных займов МФО исключительно по технической причине. За каждый отказ МФО платит комиссии, а это ненужные расходы.

Представим, что при попытке списать деньги через AFT-терминал возникла ошибка, к примеру, по причине превышения лимита снятия средств по карте. Определив тип ошибки, бесшовно перенаправляем транзакцию в E-com терминал по Non 3DS каналу. Лимит, установленный для AFT, не срабатывает и с клиента списывается необходимая сумма. В результате МФО получает деньги, хотя стоимость погашения будет дороже за счет проведения транзакции через E-com терминал.

Таким образом часть операций проходит через AFT-терминал, часть через E-com. Общие затраты на комиссии снижаются, МФО оптимизирует расходы, но получает все переводы. Компания не теряет 25-30% транзакций за счет использования исключительно AFT-терминала, не несет дополнительных затрат на оплату возвратных операций и при проведении всех транзакций через E-com.

Приведем еще один пример возможной маршрутизации трафика, технически более сложный.

МФО заключил договор с двумя банками-эквайерами: Банком № 1 со ставкой 1% и с Банком № 2 по ставке 1.8%. Для снижения операционных расходов и количества возвратов, настраиваем систему для маршрутизации трафика в зависимости от БИНа карты.

Если карта заемщика принадлежит Банку № 1, то в приоритете транзакция проходит через его терминал. Карты других банков в приоритете направляются через терминал Банка № 2.

Предположим, что по карте Банка № 1 сработали внутренние лимиты и банк отказался обслуживать свою карту. В таком случае транзакция перенаправляется в терминал Банка № 2.

Самообучающаяся система балансинга запоминает карты, по которым произошла ошибка, и при следующей транзакции сразу перенаправляет их на тот терминал, где был наиболее высокий Approval Rate, тем самым снижая издержки МФО на оплату комиссий за отказы.

Сколько можно сэкономить за счет оптимизации?

Универсального решения, подходящего каждой компании, нет, все индивидуально. Но мы хотим поделиться успешным кейсом и показать в цифрах, как технические решения экономят деньги бизнеса. Алгоритм будет полезен для МФО и крупного ритейлера.

Какие задачи были поставлены:

На первом этапе мы проанализировали трафик торговца за последние полгода:

На втором этапе мы предложили клиенту список из пяти подходящих банков-эквайеров, с которыми стоило заключить договоры сотрудничества. Клиент выбрал три. На основании их тарифных планов мы сформировали сравнительные таблицы с коммерческими условиями банков-партнеров и разработали систему маршрутизации трафика для оптимизации затрат на транзакции.

Алгоритм распределения транзакции между банками-эквайрами доступными компании работает следующим образом:

Источник

Как отписаться сразу от всех платных подписок и рассылок займов?

Сервисы подбора займов часто пользуются невнимательностью потенциальных заемщиков. Вы оформляете заявку на сайте, указываете данные банковской карты, ставите галочку, что согласны с условиями — и оказываетесь в ловушке! С вашей карты регулярно начинают списываться деньги за подписку. Но не спешите расстраиваться, ведь эту услугу можно отключить в любое время суток.

К сожалению, одновременно отписаться от всех платных подписок не получится, такой «волшебной» кнопки пока не существует. Придется идти на сайт каждой компании и решать вопрос индивидуально. Наш сайт призван облегчить эту процедуру, для ускорения отказа от платных услуг выберите нужный сервис и способ отписки в разделе «Назойливые займы».

Все способы отключения платных услуг займов

Всего есть 6 вариантов как отписаться от сервисов микрозаймов, все они перечислены ниже. Для гарантированного отказа от услуг можно использовать комбинацию из нескольких способов, например, отписаться по ссылке и дополнительно отправить письмо на электронную почту.

🔗 По специальной ссылке

В таблице найдите нужный сервис, далее перейдите на страницу с формой отписки, укажите мобильный телефон, привязанный к сервису, сделайте пометку, что вы не робот, если это потребуется, и нажмите кнопку «Отписаться». Вам должно прийти смс-уведомление, что вы отключены от услуги.

💻 В личном кабинете (ЛК)

Необходимо вспомнить, где вы брали займ, далее нужно зайти на сайт сервиса и войти в кабинет. В меню, в котором указаны личные данные нажать кнопку «Удалить карты» или «Удалить подписку». Привязанные банковские карты должны немедленно удалиться.

📧 С помощью электронной почты

Из списка сервисов потребуется найти нужный, далее необходимо скопировать e-mail и отправить на него письмо, в котором в свободной форме написать просьбу удалить ваши данные и отписать вас от платной рассылки. Нужно будет указать ваши Ф.И.О., номер телефона и договора (если имеется). Образец письма:

Я Ф.И.О, с номером телефона 8 (9**) ******* требую отписать меня ото всех платных услуг и рассылок вашего сервиса.

📞 По телефону

В таблице найдите нужный сервис, кликните на номер телефона и ждите ответ оператора. Потребуется назвать ваше Ф.И.О. и номер договора. Затем попросите отключить платные услуги, чтобы деньги больше не списывали. Нужно помнить, что подобные займы не всегда оперативно отвечают на звонки горячей линии.

📪 По почтовому адресу организации

Вы можете также написать официальное письмо и отправить его на физический адрес организации. Лучше, если это будет письмо с уведомлением о вручении. В письме также следует указать ваши данные и написать просьбу об их удалении из базы платной рассылки.

💳 Через блокировку банковской карты

В крайнем случае поможет блокировка карты с последующим ее перевыпуском. Обнулите баланс карточки, заблокируйте ее и обратитесь в банк. Если карта будет заблокирована, то списать с нее деньги становится невозможно. Перевыпустить карту необходимо с новыми реквизитами.

Есть сервисы, которые активно снимают деньги, но никаких контактных данных не имеют, например, x5ret sankt-peterb rus или magnus sankt-peterb rus. Отписаться от этих сервисов сложно, так как непонятно, что это за организации, поэтому в таком случае блокировка карты – единственный вариант отказа от услуг.

Список самых назойливых сервисов по подбору займов

Практически все подобные сервисы работают по одной и той же схеме. Но некоторые из них особенно назойливо забрасывают спамом, а также списывают деньги, вот актуальный список и варианты отключения услуг.

Любое списание сопровождается смс, в котором указывается идентификатор сервиса. Но это совсем не значит, что его название будет совпадать с тем, которое указано на сайте. Поэтому определить, какой именно сервис удерживает с вас плату, бывает очень сложно, особенно если их было больше одного-двух.

Вы можете отправить данные смс в комментарии по ссылке и мы найдем решение по отписке.

Онлайн сервисы подбора не являются банками или кредитными организациями, они лишь посредники между кредиторами и заемщиками. Согласие на пользование их услугами еще не означает, что вы получите заём. А если и получите — то никакой ответственности за последствия таких кредитных договоров они не несут.

Как вернуть деньги за подписку?

Вернуть деньги на практике очень сложно, но в некоторых случаях стоит попытаться. Что нужно сделать:

Заявление можно писать в свободной форме, ссылаясь на статью 32 ФЗ «О защите прав потребителей» и ст. 782 Гражданского кодекса РФ. Требуйте полного возврата средств или возврата денег за неиспользованный период действия подписки. Также можно обратиться к юристу, который составит заявление для вашего конкретного случая.

В случае если вы добровольно приняли условия оферты и согласились с оказанием платных услуг, то вернуть деньги будет скорей всего невозможно. Особенно если на сайте есть открытая информация, что услуги сервиса платные.

Источник