ppi что это такое в банке
Комиссии
Добрый день,
К сожалению приходится констатировать, что банк, не показывая клиенту, снимает дополнительные комиссии и платежи со счетов. Это крайне неприятно, так как доверяешь банку, в котором была взята ипотека (не единой просрочки), пользуешься дебетовой картой на зарплатном проекте, кредитной картой «все сразу», открываешь накопительные счета.
Речь идёт в первую очередь о q cash fee. Мной в течении нескольких месяцев были совершены несколько покупок в интернете при помощи кредитной карты ВСЕ СРАЗУ. При покупке продавец (сайт) и банк подтвердили платёж, показав, что комиссий не предусмотрено. На сайте продавца указано, что оплата принимается в том числе при помощи кредитных карт, и никогда не было проблем и жалоб от клиентов. И вроде бы все отлично, пользуюсь картой дальше, но каким же было моё удивление, когда обнаружил, что за эти покупки с меня снимали огромную комиссию. Причём размер комиссии зачастую превышал размер покупки!
И третье, что я обнаружил в выписке interest accrued. Правда только 5,92 руб., больше за последние 3 месяца не нашел. Но что снова за комиссия? Проценты по просрочке по кредитной карте. Всегда вношу все заранее, ни одной просрочки. Откуда взяли?
В общем несколько лет пользуюсь услугами банка, являюсь клиентом по всем видам услуг: кредиты, вклады, счета. Видимо банку не нужны такие лояльные клиенты. Опять бизнес по-русски.
Не советую иметь дело с Райфайзен банком. Буду рассматривать предложения других банков, дабы найти более честную организацию. Благо предложений и вариантов огромное множество.
Raiffeisen Life (PPI) max
Клиенты Райффайзенбанка, являющиеся держателями кредитных карт, нередко при изучении выписки движения средств по счету задаются вопросом о том, что такое Raiffeisen Life (PPI) max.
Именно такую надпись они обнаруживают в списке расходов. Перед тем, как предъявлять какие-либо претензии банку, необходимо подробно разобраться с этим списанием и его причиной.
Что такое Raiffeisen Life (PPI) max?
Странная надпись в выписке Raiffeisen Life (PPI) max указывает на списание средств за страховую защиту по кредитке. При оформлении кредитной карты в Райффайзенбанке клиенту предлагается принять участие в программе страхования.
Она предусматривает страховку на случай серьезных проблем или ухода из жизни. При активной страховой защите в случае наступления самых неблагоприятных условий страховщик выплатит долг вместо заемщика.
Страховые услуги оказывает дочерняя компания банка – ООО «Райффайзенбанк Лайф».
Выгодоприобретателем по программе выступает Райффайзенбанк. Участие в программе является добровольным.
Для присоединения к ней нужно проставить соответствующую отметку в анкете-заявлении на выпуск карточки. Если этого сделано не было, то можно подключить финансовую защиту позднее в любом офисе.
За участие в страховой программе ежемесячно списывается определенная плата в соответствии с условиями договора и тарифным планом. Именно она отображается в выписке как Raiffeisen Life (PPI) max.
Замечание. Некоторые сотрудники «забывают» предупредить клиентов о возможности отказаться от страховки при получении пластика и, кроме того, не выдают памятку по программе страховой защиты. Для исключения таких ситуаций достаточно внимательно читать все подписываемые документы.
Как отключить Raiffeisen Life (PPI) max?
Довольно часто клиенты понимают, что участие в программе страхования обходится для них слишком дорого.
На этот случай в Райффайзенбанке предусмотрена возможность отказаться от участия в программе уже после получения пластика и начала его использования.
Сделать это можно в любом офисе финансового учреждения, написав соответствующее заявление.
Важно. При отказе от страховки нужно понимать дополнительные риски, которые ложатся на заемщика и его родственников. Долг должен быть полностью оплачен даже в самой неблагоприятной ситуации.
Если клиент не намерен дальше пользоваться программой и платить за нее, то ему стоит ее отключить. Но надеяться на возврат уже списанной комиссии бесполезно, так как компания не возвращает средства за прошедший период использования кредитной карты.
Индекс цен производителей
Producer Price Index (PPI)
Индекс цен производителей
Дата выхода: публикуется в США на 14 день нового месяца
Время выхода: 8.30 утра по североамериканскому восточному времени
Публикуется: Бюро трудовой статистики
Индекс цен производителей является индикатором инфляции производственных поставок. Данные выходят в нескольких странах. В США сбором и публикацией данных занимается Бюро трудовой статистики.
Индикатор отражает изменения цен на готовые изделия, товары и услуги, продаваемые производителями. На цены производителей, как правило, приходится доля общей инфляции. Готовая продукция реализуется через оптовых и розничных торговцев, и любое увеличение ее стоимости в цепочке поставок будет иметь инфляционный эффект на цены, по которым потребители их приобретают.
Время выхода
Отчет по ценам производителей публикуется в США на 14 день нового месяца. Время выхода новости — 8.30 утра по североамериканскому восточному времени. Информацию по данным можно узнать на сайте Бюро трудовой статистики США, а также получить из других независимых источников новостей, таких, как Bloomberg и Thomas Reuters.
Интерпретация данных
Способ расчета индекса цен производителей был изменен в феврале 2014 года. Индекс цен производителей оказывает большее влияние на торги, если он публикуется раньше индекса потребительских цен. Цены производителей тесно коррелируют с потребительскими: увеличение цен на товары до их поступления на прилавки магазинов указывает на высокую вероятность того, что до потребителей товары дойдут уже по более высокой цене. Таким образом, индекс цен производителей является опережающим индикатором потребительской инфляции.
Индекс цен производителей оказывает сильное влияние на торги. Показатель не только влияет на потребительскую инфляцию, но также на производство, занятость, привычки потребителей тратить и процентные ставки. Таким образом, по данному показателю возможна торговля на новостях.
Фактическое значение негативно для USD.
Тот же эффект, что и на американскую валюту, индекс цен производителей оказывает и на валюты других стран, которые также торгуются на мировом валютном рынке. Среди них британский фунт, а также австралийский, канадский и новозеландский доллары.
Заключение
В Великобритании индекс цен производителей представляется в годовом исчислении, в то время, как в США показатель выходит по месяцу. (м/м).
Большинство политик PPI не востребованы потребителями. В некоторых случаях потребители утверждают, что даже не подозревают, что у них есть страховка. В продажах, связанных с кредитами, продукты часто продвигались отделами продаж по телефону на основе комиссионных. Страх потерять ссуду был использован, поскольку продукт эффективно упоминался как элемент андеррайтинга. Любое внимание к пригодности было бы минимальным, если оно вообще существовало. По всем видам страхования одни претензии принимаются, а некоторые отклоняются. Примечательно, что в случае PPI количество отклоненных претензий велико по сравнению с другими видами страхования. Редкие клиенты, которые сознательно ищут эту политику, могут мало прибегать к помощи, когда обнаруживают, что она бесполезна.
Поскольку PPI предназначен для покрытия выплат по ссудам и кредитным картам, большинство компаний, выпускающих ссуды и кредитные карты, продают продукт одновременно с продажей кредитного продукта. К маю 2008 года в Великобритании существовало 20 миллионов полисов PPI, после чего количество полисов увеличивалось на 7 миллионов в год. Опросы показывают, что 40% страхователей утверждают, что не знают о том, что у них есть полис.
«PPI продавался не по назначению, и жалобы на него в промышленных масштабах подавались более десяти лет». причем эта неправильная продажа осуществляется не только банками или поставщиками, но и сторонними брокерами. Продажа таких полисов обычно поощрялась большими комиссиями, так как страхование обычно приносило банку / поставщику больше денег, чем проценты по первоначальной ссуде, так что многие основные поставщики личных ссуд получали мало прибыли или вообще не получали прибыли от самих ссуд; вся или почти вся прибыль была получена за счет комиссии PPI и доли прибыли. Некоторые компании разработали сценарии продаж, которые побуждали продавцов говорить только о том, что ссуда «защищена», без упоминания характера или стоимости страховки. В ответ на возражение клиента они иногда неверно заявляли, что эта страховка увеличивает шансы заемщика на получение ссуды или что она является обязательной. Потребитель, испытывающий финансовые затруднения, вряд ли будет и дальше сомневаться в политике и рисковать отказом в ссуде.
Незадолго до этого, 6 апреля 2011 года, Комиссия по конкуренции выпустила постановление о расследовании, направленное на предотвращение незаконных продаж в будущем. Ключевые правила в заказе, разработанные для того, чтобы позволить покупателю осмотреться и принять осознанное решение, включают: предоставление адекватной информации при продаже защиты платежей и предоставление личного предложения; обязательство предоставлять ежегодный обзор; запрет на продажу защиты платежей при заключении кредитного договора. Большинство правил вступили в силу в октябре 2011 года, а некоторые из них последовали в апреле 2012 года.
СОДЕРЖАНИЕ
Расчеты
Цена, уплачиваемая за страховку защиты платежей, может значительно варьироваться в зависимости от кредитора. Опрос сорока восьми крупных кредиторов, проведенный компанией Which? Ltd выяснила, что цена PPI составляет 16–25% от суммы долга.
Взносы по ИЦП могут взиматься ежемесячно, или полная премия по ИЦП может быть добавлена к авансовому ссуде для покрытия стоимости полиса. При этом последнем подходе к оплате, известном как « полис с единой премией», деньги, заимствованные у поставщика для оплаты страхового полиса, сопряжены с дополнительными процентами, обычно по той же годовой ставке, что и начальная сумма заимствования, что дополнительно увеличивает эффективную общая стоимость полиса для клиента.
Страхование защиты платежей по кредитным картам рассчитывается иначе, чем единовременные ссуды, поскольку изначально нет непогашенной суммы и неизвестно, воспользуется ли клиент когда-либо своей кредитной картой. Однако в случае, если кредитная линия используется и остаток не выплачивается в полном объеме каждый месяц, с клиента обычно будет взиматься плата в размере от 0,78% до 1% или от 0,78 до 1,00 фунтов стерлингов с каждых 100 фунтов стерлингов, которые составляют остаток их текущий баланс карты ежемесячно в качестве страхового взноса. Когда проценты по кредитной карте добавляются к премии, это может стать очень дорогим. Например, стоимость PPI для средней кредитной карты в Великобритании, взимающей 19,32% в среднем 5000 фунтов стерлингов в месяц, добавляет дополнительные 3219,88 фунтов стерлингов в виде премий и процентов.
В случае единовременных ссуд страховые взносы PPI выплачиваются авансом в размере от 13% до 56% от суммы ссуды, как сообщило Citizens Advice Bureau (CAB), которое подало супер жалобу на то, что оно называлось Protection Racket.
| Тип ссуды | Сумма займа | Надбавка по PPI | Премия% от кредита |
|---|---|---|---|
| Необеспеченный личный заем | 8 993 фунтов стерлингов | 2 217 фунтов стерлингов | 25% |
| Необеспеченный личный заем | 11 000 фунтов стерлингов | 5 133 фунтов стерлингов | 47% |
| Рассрочка на машину | 5 059 фунтов стерлингов | 2 157 фунтов стерлингов | 43% |
| Рассрочка на машину | 6 895 фунтов стерлингов | 2 317 фунтов стерлингов | 34% |
| Беззалоговый заем | 5600 фунтов стерлингов | 744 фунта стерлингов | 13% |
| Обеспеченный заем | 25 000 фунтов стерлингов | 12 127 фунтов стерлингов | 49% |
| Обеспеченный заем | 35 000 фунтов стерлингов | 10 150 фунтов стерлингов | 29% |
| Условная продажа на авто | 4 300 фунтов стерлингов | 2394 фунта стерлингов | 56% |
Когда на премии начисляются проценты, стоимость полиса с разовой премией геометрически увеличивает стоимость. Вышеупомянутый обеспеченный заем в размере 25 000 фунтов стерлингов на 25-летний срок под 4,5% годовых обходится клиенту дополнительно в 20 221,74 фунта стерлингов на PPI. Moneymadeclear рассчитывает выплату по этой ссуде в размере 138,96 фунтов стерлингов в месяц, тогда как отдельная политика защиты платежей для, скажем, 30-летнего человека, взявшего такую же сумму на тот же срок, обойдется клиенту в 1992 фунтов стерлингов, то есть почти в одну десятую часть. стоимости единого страхового полиса.
PPI претензии
Если заемщик на момент требования PPI должен деньги кредитору, кредитор обычно имеет договорное право компенсировать любой возврат PPI в счет долга.
Последовавший за этим судебный пересмотр стал популярным в заголовках, поскольку в конечном итоге решение было вынесено в пользу заемщиков, что позволило большому количеству потребителей потребовать возврата платежей по ИЦП. На сегодняшний день потребителям выплачено 38,3 миллиарда фунтов стерлингов (май 2020 г.).
В 2014 году иск PPI от Сьюзан Плевин против Paragon Personal Finance показал, что более 71% продаж PPI было комиссионным. Это было расценено как форма неправильной продажи. Дело Plevin заставило банки и финансового омбудсмена пересмотреть еще больше требований PPI.
Статистика
Банки Великобритании создали многомиллиардные резервы для компенсации клиентам, которым были неправильно проданы PPI; Lloyds Banking Group выделила 3,6 млрд фунтов стерлингов, HSBC имеет резервы в размере 745 млн фунтов стерлингов, а по оценкам RBS, они компенсируют 5,3 млрд фунтов стерлингов. PPI стал самым претенциозным финансовым продуктом за всю историю.
Кредитное страхование жизни в США
Продажа кредитного страхования жизни во многих случаях вызывала споры. Например, потребителей иногда убеждают в том, что кредитное страхование жизни необходимо при добавлении к кредитным договорам. Когда кредитор продает больше страховых взносов, чем требуется для погашения ссуды, стоимость страховых премий увеличивается вместе с суммой ссуды, что увеличивает размер начисляемых процентов и сумму, которую потребитель должен выплатить.
Для кредиторов коэффициенты убытков по кредитному страхованию жизни обычно достигают 44%, что означает, что 44% премий, уплачиваемых по продукту кредитного страхования жизни, выплачиваются в виде требований, по сравнению с коэффициентами убытков по продуктам некредитного страхования, составляющим не менее 70%. В то время как многие штаты ограничивают процентные ставки и комиссию по займам, кредиторы используют такие продукты, как страхование жизни по кредитам, для увеличения прибыли и общей стоимости ссуд.
Было обнаружено, что государства, в которых разрешена продажа кредитного страхования, включают по крайней мере один вид страхования, включенный в кредитные договоры в 80% случаев. В среднем проанализированные контракты включали 2,67 страховых и других сопутствующих продуктов. Страхование кредита может отрицательно сказаться на потребителях, рефинансирующих ссуду, поскольку большая часть денег, которые потребители обычно платят до рефинансирования, идет на сборы и проценты.
Федеральная торговая комиссия выпустила предупреждение для потребителей относительно различных видов кредитного страхования, включая кредитное страхование жизни. Уведомление FTC для потребителей включает советы по покупкам по страхованию кредита для потребителей, ищущих ссуду.
Сторонники продуктов кредитного страхования утверждают, что потребители, не подлежащие страхованию, могли бы получить выгоду от такого продукта, как кредитное страхование жизни, а не стандартное страхование жизни, поскольку в первом случае медицинское обследование не требуется. В 9 штатах, где действуют законы об общественной собственности, оставшаяся в живых сторона может нести ответственность за погашение долга без страхования жизни или кредитного страхования жизни.
Индекс цен производителей (Producer price index, PPI)
Что такое индекс цен производителей: определение, виды индекса PPI, как рассчитывается ИЦП, как Producer Price Index влияет на валютный рынок. Индекс цен производителей Росстат
Что такое индекс цен производителей PPI?
Индекс цен производителей (Producer price index, PPI) – инфляционный показатель, отражающий изменений оптовых цен на «корзину» товаров, произведенных в промышленной сфере. В него включены цены продукции с учетом всех стадий производства (стоимость сырья, полуфабрикатов и готового товара), но не включаются цены на импортные товары, при этом отражая их влияние через стоимость ввозимых комплектующих и сырья.
Какие виды индекса PPI существуют?
Индекс PPI делится на два вида, в зависимости от методики расчета:
При расчете PPI input учитываются изменения цен на комплектующие и полуфабрикаты. Следует отметить, что данный показатель не всегда влияет на индекс инфляции, так как может компенсироваться снижением производственных издержек. Однако в обычных условиях PPI input представляет собой сильный индикатор будущей инфляции.
На рынок Форекс данные по PPI input не оказывают существенного влияния. Исключение – момент, когда фактическое значение индекса серьезно отличается от консолидированного прогноза.
Индекс цен производителей PPI output определяет изменение отпускных цен на товары и готовую продукцию в промышленности, а также изменения стоимости рабочей силы. PPI output отражает инфляционное давление на экономику страны со стороны производителей и экспортеров.
Как рассчитывается Producer Price Index?
Индекс цен производителей имеет фиксированный набор весов, он отслеживает изменения цен, по которым реализуют свои товары на оптовом уровне национальные производители. Producer Price Index охватывает все стадии производства: готовую продукцию, промежуточные стадии, сырье; и все сектора – сельское хозяйство, добычу, промышленность. В состав PPI не входят цены импортных товаров, однако они оказывают свое влияние на индекс через цены импортирующих комплектующих и сырья. В этом и заключается основное отличие индекса цен производителей от индекса потребительских цен: PPI охватывает исключительно товары на уровне их оптовой реализации.
Ежемесячно, рассчитывая индекс PPI Бюро по учету занятости США анализирует приблизительно 3500 наименований продукции и включает их в показатель в зависимости от их вклада в ВВП страны. Пропорции, согласно которым, товары учитываются в индексе PPI таковы:
Оставшиеся 23% приходятся на другую продукцию, оборудование, автомобили (авто учитывается в индексе PPI дважды в качестве потребительского товара и средства производства).
Как индекс цен производителей влияет на валютный рынок?
Индекс PPI является индикатором инфляции и заранее показывает всю тенденцию этой проблемы в финансовой среде, что дает возможность правительствам стран принять нужные меры в экономической политике, а на рынку акций — есть подсказкой на долгосрочных торгах.
Участники рынка уделяют большое внимание отчетам об индексе цен производителей PPI, так как они указывают на тенденции в развитии производства и могут предсказывать будущий индекс потребительских цен CPI.
Если производители начнут повышать цены на свои товары, эта разница, скорее всего, отразится на конечных ценах для потребителя, что повлияет на показатели индекса CPI. Так как CPI является одним из важнейших экономических индикаторов, участники рынка тщательно анализируют предшествующий ему PPI, чтобы получить представление о будущем CPI.
Кто и когда публикует данные по ИЦП?
В США Bureau of Labor Statistics, Department of Labor (U.S.) публикует индекс PPI ежемесячно, как правило, на следующей неделе после выхода NonFarm payrolls, в 08:30 EST (Нью-Йорк)
В странах Еврозоны этот индикатор называется Producer prices – «промышленные цены», или «Индекс цен на промышленные товары». Отчет ежемесячно официально публикуется Евростатом за предыдущий месяц. Данные предоставляются в процентном изменении за месяц и за год на расчетный период.
В Японии информацию о динамике этого индикатора ежемесячно сообщает Банк Японии. Значение индекса производственных цен публикуется в процентном формате и отражает динамику показателя по сравнению с предыдущим месяцем и в годовом исчислении.
В России данные об индексе цен производителей ежемесячно публикует Госкомстат РФ с разбивкой по отраслям промышленности. Изменение индикатора указывается в процентах по сравнению с предыдущим месяцем.